近日，招商信諾人壽保險有限公司（以下簡稱“招商信諾”）憑借自身積累多年的先發(fā)優(yōu)勢，將高端醫(yī)療服務(wù)資源“兼容”至中端市場，推出招商信諾“悅健康1號”中端醫(yī)療保險（以下簡稱“悅健康1號”）產(chǎn)品。

這款產(chǎn)品，不僅突破DRG病組費用上限，填補(bǔ)基本醫(yī)保與高端醫(yī)療間的保障斷層；同時嫁接高端醫(yī)療資源的預(yù)防-診療-康復(fù)全鏈路服務(wù)，實現(xiàn)從費用報銷到醫(yī)療資源供給的本質(zhì)躍遷。同時，在成本方面進(jìn)行優(yōu)化，使其可以走進(jìn)更多家庭。

填補(bǔ)基本醫(yī)保與高端醫(yī)療間的保障斷層

保基本，是作為醫(yī)療保障體系基座的基本醫(yī)保的主要責(zé)任。

醫(yī)保支付端的改革能在全局范圍上降低人民就醫(yī)負(fù)擔(dān)，控制醫(yī)療費用，提升醫(yī)保基金使用效率，但在醫(yī)保回歸醫(yī)療體系基座的過程中，短期內(nèi)可能會出現(xiàn)醫(yī)療保障方面的結(jié)構(gòu)性缺口。

招商信諾推出“悅健康1號”中端醫(yī)療險，給到消費者夠足的保障、夠廣的覆蓋、夠高的額度。

保險期間內(nèi)，“悅健康1號”賠付限額達(dá)500萬，免賠額支持25000元、15000元、5000元和0元免賠額4檔自由選擇；覆蓋二級及以上公立醫(yī)院普通部、特需部、VIP貴賓部以及國際診療部，其中大陸地區(qū)228家醫(yī)院支持直付。

同時，通過擴(kuò)大藥品、術(shù)式覆蓋范圍，實現(xiàn)用藥、手術(shù)“自由”，在保障不同層次的就醫(yī)需求的同時，滿足高價值醫(yī)療需求。

細(xì)節(jié)方面，除了讓客戶享受單間病房的住院體驗，還支持7歲以下兒童單獨投保，并為未成年患者提供專屬監(jiān)護(hù)人的陪護(hù)床位費保險責(zé)任。

以高端醫(yī)療資源服務(wù)中端市場

依托二十余年高端醫(yī)療險服務(wù)經(jīng)驗，招商信諾中端醫(yī)療險聚焦“好醫(yī)好藥”，以“資源整合、流程提效、體驗升級”為三大核心維度，實現(xiàn)中端客群醫(yī)療服務(wù)的結(jié)構(gòu)性躍升。

通過接入二級及以上公立醫(yī)院特需部、國際部及VIP病房，打破傳統(tǒng)百萬醫(yī)療險對醫(yī)院普通部資源的依賴，為消費者提供高效、優(yōu)質(zhì)的住院環(huán)境保障。

通過構(gòu)建“全生命周期”健康管理服務(wù)生態(tài)，從7×24小時視頻問診、住院專業(yè)護(hù)理協(xié)調(diào)到居家康養(yǎng)服務(wù)，破解“住院周期長、院后護(hù)理難”等難點，實現(xiàn)非必要住院率下降、平均康復(fù)周期縮短的醫(yī)療效率提升。

在服務(wù)流程上，通過引入高端醫(yī)療險直付體系，實現(xiàn)在228家醫(yī)院無感住院結(jié)算，簡化就醫(yī)路徑設(shè)計，減少患者時間與精力損耗，實現(xiàn)“資源可及性”與“服務(wù)體驗感”的雙重進(jìn)階。

而覆蓋178款惡性腫瘤特藥、質(zhì)子重離子治療及海南博鰲、港澳藥械通，更使中產(chǎn)家庭以千元級年保費撬動百萬元級前沿療法資源。

當(dāng)然，這款產(chǎn)品有著更深層的戰(zhàn)略價值：招商信諾憑借全球化的醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，和多年運營經(jīng)驗，形成“商保補(bǔ)位醫(yī)保、服務(wù)反哺控費”的良性循環(huán)。

這種將保險從支付工具升級為醫(yī)療生態(tài)整合者的實踐，不僅為更多消費者架起從基礎(chǔ)醫(yī)療到品質(zhì)服務(wù)的橋梁，更重塑了健康險在多層次保障體系中的獨特地位。

醫(yī)療險底蘊需多年健康醫(yī)療資源沉淀

在醫(yī)療險賽道，產(chǎn)品的短期屬性與服務(wù)的長期壁壘形成鮮明悖論——真正定義行業(yè)標(biāo)桿的，并非條款設(shè)計的精妙，而是險企對醫(yī)療資源生態(tài)的深耕與重構(gòu)能力。而資源的整合不是紙上談兵這樣簡單，這需要資源、經(jīng)驗的積累。

對招商信諾而言，將外方股東信諾集團(tuán)橫跨30個國家、220萬家醫(yī)療機(jī)構(gòu)的全球化網(wǎng)絡(luò)，與本土化運營中構(gòu)建的“全生命周期”服務(wù)生態(tài)深度結(jié)合，是其核心資源優(yōu)勢。集中體現(xiàn)在三方面：

全球資源嫁接：率先引入國際高端醫(yī)療險的“管理式醫(yī)療”模式，整合梅奧診所、克利夫蘭醫(yī)療中心等頂尖資源并形成服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；

本土生態(tài)筑基：自建覆蓋298城的直付網(wǎng)絡(luò)（1250家直付醫(yī)院、近3萬家健康服務(wù)網(wǎng)點），沉淀出分級診療、特藥供應(yīng)鏈等核心能力模塊；

數(shù)據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化：基于高端醫(yī)療服務(wù)超2000家知名企業(yè)、10萬名企業(yè)管理人員的經(jīng)驗，建立覆蓋數(shù)千種疾病的診療路徑數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)精準(zhǔn)風(fēng)控與服務(wù)預(yù)判。

此外，與多年的資源沉淀對應(yīng)的，是其難得的戰(zhàn)略定力，也是招商信諾獨樹一幟的經(jīng)營哲學(xué)。在國家政策指引下，招商信諾全力推進(jìn)商業(yè)健康險和健康服務(wù)布局，提出了大健康戰(zhàn)略目標(biāo)并持續(xù)深耕。

無論是致力于構(gòu)建覆蓋“診前-診中-診后”的全生命周期健康管理服務(wù)生態(tài)，還是多年來一以貫之的“保險+健康”融合實踐，抑或支付改革協(xié)同創(chuàng)新，都是招商信諾大健康之路上“資源沉淀-服務(wù)迭代-生態(tài)重構(gòu)”螺旋式進(jìn)化的生動注腳。

此次推出的新產(chǎn)品“悅健康1號”中端醫(yī)療險，是招商信諾進(jìn)一步豐富其健康險產(chǎn)品矩陣的又一次創(chuàng)新，也是招商信諾不斷拓展大健康戰(zhàn)略布局的重要突破。

“悅健康1號”的啟示

對健康險而言，真正的風(fēng)險減量，源于對醫(yī)療行為的主動干預(yù)。

通過嫁接高端醫(yī)療的預(yù)防醫(yī)學(xué)體系與全球診療資源，不僅緩解了患者“用不上好藥、找不到名醫(yī)”的問題，更以專業(yè)護(hù)理協(xié)調(diào)、跨境醫(yī)療咨詢等服務(wù)重塑就醫(yī)路徑，在降低個人醫(yī)療負(fù)擔(dān)的同時減少社會資源浪費。

在保費適中的情況下，讓普通群眾能享受一定程度的醫(yī)院的特需部、國際部等高品質(zhì)的就醫(yī)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)；同時通過精細(xì)化藥品責(zé)任范圍，彌補(bǔ)基本醫(yī)療保障之外的部分就醫(yī)保障缺口。

這一模式，既響應(yīng)了醫(yī)保部門對商保錯位發(fā)展的期待，也印證了健康險可持續(xù)增長的邏輯——打破“控費”與“提質(zhì)”的對立，將保險進(jìn)化為醫(yī)療生態(tài)的整合者與效率提升者，在多層次保障體系中開辟真正意義上的第二增長曲線。

未來，招商信諾將持續(xù)強(qiáng)化產(chǎn)品供給能力與服務(wù)整合深度，進(jìn)一步促進(jìn)健康保險和健康服務(wù)深度融合，力爭做到“健康找信諾”口碑，切實履行金融企業(yè)在民生保障領(lǐng)域的使命擔(dān)當(dāng)。

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