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圖片來源：圖蟲創(chuàng)意

1月4日，銀保監(jiān)會(huì)制定并發(fā)布了《一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露規(guī)則》（以下簡稱《規(guī)則》），通過明確各類型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露的具體要求，全面規(guī)范保險(xiǎn)公司產(chǎn)品信息披露行為，加大公司信息披露力度，不斷提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的透明度，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

《規(guī)則》明確要求一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品均應(yīng)制定產(chǎn)品說明書，并應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)類型，對(duì)產(chǎn)品宣傳材料、保障水平、利益演示等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)披露，充分揭示產(chǎn)品的長期屬性和各類風(fēng)險(xiǎn)特征，并明示交費(fèi)方式、退保損失等產(chǎn)品關(guān)鍵內(nèi)容。

保險(xiǎn)公司銷售一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供產(chǎn)品說明書。其中，分紅型、萬能型、投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)要求演示產(chǎn)品未來的利益給付。保險(xiǎn)公司銷售普通型、分紅型、萬能型、投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得與銀行儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)、基金、國債等進(jìn)行收益簡單比較，也不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾進(jìn)行誤導(dǎo)宣傳。

需關(guān)注的是，《規(guī)則》首次提出要求保險(xiǎn)公司披露分紅實(shí)現(xiàn)率指標(biāo)，同時(shí)取消高、中、低三檔演示利率表述，調(diào)低演示利率水平。事實(shí)上，取消高、中、低三檔演示利率表述，調(diào)整分紅型保險(xiǎn)、萬能型保險(xiǎn)為兩檔演示，并調(diào)低演示利率水平，一方面與市場利率長期走低趨勢(shì)相符；另一方面也有利于引導(dǎo)行業(yè)關(guān)注自身利差損風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，合理引導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者預(yù)期。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，要求保險(xiǎn)公司披露分紅型產(chǎn)品的紅利實(shí)現(xiàn)率，有助于提升分紅型保險(xiǎn)的透明度，切實(shí)保障消費(fèi)者的知情權(quán)。

《規(guī)則》自2023年6月30日起施行，自施行之日起，保險(xiǎn)公司報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)審批或者備案的一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合要求。（藍(lán)鯨保險(xiǎn) 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）

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