下調產品利率、創新消費金融產品、設置分期優惠……近期，金融機構通過多重舉措降低換購門檻，搶占“以舊換新”萬億市場。部分銀行推出的以舊換新消費貸額度高達百萬元，貸款期限長達五年。此外，銀行信用卡部門、消費金融機構也依托自身場景優勢開展換新優惠業務。從換新“主打”場景來看，汽車、家電、家裝等成為發力重點。

自今年3月國務院印發《推動大規模設備更新和消費品以舊換新行動方案》以來，圍繞“以舊換新”，地方層面紛紛出臺相關行動方案，鼓勵金融機構加大服務力度。例如，安徽省鼓勵金融機構合理確定乘用車貸款首付比例、利率水平和貸款期限。吉林省鼓勵金融機構加大對廢舊家電回收、家電以舊換新相關企業融資支持力度。

推動消費品以舊換新是激發消費潛力的重要舉措。中國銀行研究院研究員杜陽表示，政策和金融機構發力“以舊換新”，一方面有助于推動我國消費市場向高端化、綠色化、智能化方向發展。另一方面，銀行可以進一步探索多元化金融產品，不斷豐富消費信貸產品體系，滿足消費者多樣化的金融需求。

以銀行消費貸為例，　圍繞汽車消費，平安銀行專門推出汽車金融“以舊換新”政策，針對即將結清新車貸款或有置換新車意向的汽車消費金融中心在貸客戶，新車客戶經理會定向給客戶發放一張新車貸款利息抵扣券，可抵扣客戶置換車輛辦理的新車貸款產生的利息。此外，包括東風汽車、一汽汽車、廣汽匯理等車企旗下的汽車金融公司也都推出了“0首付”“0利息”的金融產品。

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整體來看，這一輪的促消費信貸產品呈現出貸款額度大、貸款期限長的特點，部分貸款額度高達百萬元，貸款期限長達五年。農業銀行河北省分行的“以舊換新”消費貸產品，產品額度最高達100萬元，年利率則低至3.3%起，貸款資金可以用于購車、購買家具家電及以舊換新、房屋裝修等消費支出。青島農商銀行推出“以舊換新消費貸”的貸款額度最高可達100萬元，貸款期限最長可達5年，貸款利率執行優惠利率。

銀行信用卡部門也上線了相關優惠措施。江蘇銀行聯合京東、蘇寧、拼多多等平臺，對手機通訊、家用電器、電腦數碼、家居建材等商品以舊換新疊加信用卡分期付款滿減優惠，提供普惠性價格優惠。

消費金融機構方面，依托股東海爾的家電場景，海爾消費金融在專賣店開展“以舊換新”活動的同時，還在山西試點上線了“智家分期”產品，0首付、0利息、0手續費可以購買海爾家電，全流程線上操作，用戶3至5秒即可完成貸款分期審批，使成交客單價提高了2.7倍。

“今年以來各地都在下發消費品以舊換新政策，這也是近年來以舊換新補貼力度最大的一次。一方面，以舊換新政策，可以讓消費者用較低的成本置換舊有的家電，另一方面，通過‘0息0首付’等優惠活動，可以讓消費者更好規劃長期財務，且提前換購性能更好、功能更豐富、更加智能、更節能高效的新家電。”海爾消費金融相關負責人對記者表示，自以舊換新活動開展以來，家電銷量與去年同期相比增長30%。

多方預測數據顯示，“以舊換新”消費金融市場前景可期。國家發展改革委副主任趙辰昕4月在國務院政策例行吹風會上表示，我國每年工農業等重點領域設備更新投資需求在5萬億元以上，汽車、家電換代需求也在萬億元以上級別。

中國首席經濟學家論壇理事長連平稱，據測算，汽車和家電總計有望帶來3500億元至4000億元左右的消費增量。從短期來看，以舊換新政策能夠刺激消費需求和帶動相關投資，有效拉動和擴大內需；從長期來看，以舊換新能夠進一步促進消費轉型升級和產業結構優化升級。

上海金融與發展實驗室主任曾剛建議，銀行業應在把握好鼓勵消費政策的同時，根據客群演變特征，鎖定具有成長性的目標客群，針對不同目標客群的需求，有針對性地開發相關產品。

“比如，新市民和農村消費群體在消費升級的過程中，對于耐用消費品仍然存在一定需求空間。”他表示，如何根據這類客戶的特點設計與之匹配的消費信貸產品，可能是銀行未來發展的重點。

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