近年來，銀行線上業(yè)務(wù)正在加速發(fā)展，到銀行線下網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的人逐漸減少。同時，銀行ATM機的數(shù)量也隨之縮減，物理網(wǎng)點的關(guān)停量仍在持續(xù)增加。在銀行加速推進數(shù)字化建設(shè)的同時，為了幫助老年人也能全面融入信息化社會，銀行也在加強“適老化”金融服務(wù)。

《證券日報》記者走訪了北京多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，大多網(wǎng)點都提供方便年長者的設(shè)施和為老年人普及智能化金融的服務(wù)，同時也設(shè)有專為老年人服務(wù)的業(yè)務(wù)辦理窗口。同時，記者還注意到目前銀行帶有“養(yǎng)老”字樣或者相關(guān)概念的理財產(chǎn)品大多已消失不見。

“適老化”金融服務(wù)新招迭出

記者注意到，在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型時期，為了更好幫助老年人融入信息化社會，不少銀行對自己的線上平臺做出了相應(yīng)調(diào)整。記者搜索部分手機銀行平臺發(fā)現(xiàn)，目前已有多家銀行手機平臺為便于老年人操作使用，推出了手機銀行大字版、語音導(dǎo)航等功能界面，利用視頻真人操作、簡單易懂的特點，采用線上視頻形式指導(dǎo)客戶操作。同時，簡化老年人撥打客服電話流程，實現(xiàn)在線一鍵轉(zhuǎn)人工服務(wù)功能。

今年3月30日，中國銀保監(jiān)會印發(fā)的《關(guān)于銀行保險機構(gòu)切實解決老年人運用智能技術(shù)困難的通知》指出，各銀行保險機構(gòu)要加強金融服務(wù)下沉，進一步完善基礎(chǔ)金融服務(wù)，根據(jù)老年客戶群體數(shù)量和金融服務(wù)需求，合理科學(xué)進行網(wǎng)點布局。

在記者走訪的招行北京某支行網(wǎng)點內(nèi)，該行提供了老花鏡、輪椅、常備藥品等物品。當(dāng)記者以家里有老年人為由，詢問銀行是否有相關(guān)服務(wù)時。該行客戶經(jīng)理對記者表示，“我行目前大部分業(yè)務(wù)都可以通過智能柜臺完成，當(dāng)老年客戶進入網(wǎng)點后，工作人員會全程陪同指導(dǎo)他們使用手機銀行、ATM、智能柜臺等設(shè)備。”

目前北京地區(qū)還有不少“適老化”的示范性銀行網(wǎng)點。比如記者走訪的中行崇文支行網(wǎng)點就是其中之一。據(jù)了解，這是中國銀行北京市分行設(shè)立的首家養(yǎng)老服務(wù)標(biāo)桿示范網(wǎng)點。

記者在走訪過程中看到該銀行網(wǎng)點有不少年齡較大的客戶在辦理業(yè)務(wù)。在與該行工作人員溝通中記者了解到，該行附近社區(qū)、街道較為集中，客戶數(shù)量多，且以周邊居民為主，其中中老年群體占比更是超過了50%。

記者注意到，該行有一系列的無障礙服務(wù)體系服務(wù)于老年人和殘疾人群體，比如針對老年群體和特殊群體的專業(yè)指導(dǎo)團隊、專設(shè)的無障礙通道、愛心窗口、愛心專區(qū)等。使老年客戶和特殊群體可以方便順暢地辦理業(yè)務(wù)。記者還了解到，對于不便來網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的老年客戶，該行也會結(jié)合實際情況特事特辦，提供上門延伸服務(wù)。

“養(yǎng)老”理財產(chǎn)品下架

記者此前調(diào)查銀行理財產(chǎn)品時發(fā)現(xiàn)，市面上有不少僅披著“養(yǎng)老”外衣但并不具備真正養(yǎng)老功能的理財產(chǎn)品。

近期《證券日報》記者根據(jù)中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)梳理發(fā)現(xiàn)，目前中國理財網(wǎng)中已無法查詢到帶有“養(yǎng)老”關(guān)鍵詞的產(chǎn)品。記者在走訪銀行網(wǎng)點的過程中，以客戶身份咨詢銀行相關(guān)的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，對方都表示目前已經(jīng)沒有帶“養(yǎng)老”字樣或者相關(guān)概念的理財產(chǎn)品了，僅有一些針對年長者專屬的銀行卡權(quán)益服務(wù)，比如體檢、優(yōu)先尊享大額存單類產(chǎn)品等。

有銀行人士對記者表示，今年以來銀行受到監(jiān)管部門窗口指導(dǎo)，要求清理名不符實的養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)品，因此目前銀行資管部和理財子公司已下架、更改含有“養(yǎng)老”字樣的理財產(chǎn)品，不再突出“養(yǎng)老”宣傳。

中國政法大學(xué)法金融學(xué)教授胡繼曄對《證券日報》記者表示，此前銀行發(fā)行的一些養(yǎng)老理財產(chǎn)品，大多都是投資期限較長，風(fēng)險較低，收益率相對波動不大的產(chǎn)品。其實與現(xiàn)有普通理財產(chǎn)品的區(qū)分度不大，并不能夠跟養(yǎng)老需求契合。可以說養(yǎng)老只是作為噱頭，這也是監(jiān)管要求相關(guān)產(chǎn)品下架的主要原因。

胡繼曄認(rèn)為，銀行除了對于養(yǎng)老金的托管業(yè)務(wù)以外，未來還可以探索將銀行理財子公司及其產(chǎn)品納入養(yǎng)老支柱中，并且鼓勵多元化、靈活的資產(chǎn)配置策略，更好地創(chuàng)新養(yǎng)老理財產(chǎn)品。

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