本文來源：時(shí)代周報(bào) 作者：周潔

年內(nèi)已有33張罰單，銀行基金銷售業(yè)務(wù)成違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。

近日，四川證監(jiān)局披露了對恒豐銀行成都分行的罰單，其因基金銷售業(yè)務(wù)存在違規(guī)問題被采取行政監(jiān)管措施。

圖片來源：四川證監(jiān)局官網(wǎng)

根據(jù)罰單內(nèi)容，恒豐銀行成都分行的違規(guī)問題都涉及以下幾個(gè)問題，例如“基金銷售業(yè)務(wù)部門人員和分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格；基金銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部考核機(jī)制并不完善；業(yè)務(wù)方案未經(jīng)合規(guī)風(fēng)控人員合規(guī)審查并出具合規(guī)審查意見。”

浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林在接受時(shí)代周報(bào)記者采訪時(shí)表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行違規(guī)開具罰單是正常現(xiàn)象，且這幾年銀行監(jiān)管加強(qiáng)，此類罰單數(shù)量并不在少數(shù)，只不過涉及的幾家銀行都屬于中小銀行。“一般來說，罰單對于大銀行來說無關(guān)痛癢，對于小銀行痛感比較強(qiáng)。對于銀行基金銷售業(yè)務(wù)，只要不暫停，一般來說影響不大。”

33張罰單指向銀行基金銷售

根據(jù)2020年發(fā)布的《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（下稱《辦法》）銀行從事基金銷售業(yè)務(wù)是受到證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的。

“基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化人員資質(zhì)管理，確保基金銷售人員具有基金從業(yè)資格。未經(jīng)基金銷售機(jī)構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動(dòng)，中國證監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。”上述《辦法》中寫道。

此外，根據(jù)上述《辦法》，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全基金銷售人員持續(xù)培訓(xùn)機(jī)制，加強(qiáng)對基金銷售人員行為的監(jiān)督和檢查，并建立相關(guān)人員的離任審計(jì)或者離任審查制度。基金銷售人員不得從事與基金銷售業(yè)務(wù)有利益沖突的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

四川證監(jiān)局對恒豐銀行成都分行的處罰并非個(gè)案，在此之前，浙江證監(jiān)局曾一連披露了對3家銀行的罰單，杭州銀行、溫州銀行、溫州甌海銀行均因基金代銷業(yè)務(wù)存在違規(guī)問題被采取行政監(jiān)管措施。

根據(jù)時(shí)代周報(bào)記者的不完全統(tǒng)計(jì)，截至8月16日，各地證監(jiān)局今年至少開出了33張對20余家銀行的罰單。

“無證上崗”成被罰主要原因

各家銀行在基金銷售管理方面普遍存在一些問題，較常見的包括“基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格、部分基金銷售人員未取得基金從業(yè)資格、合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格、內(nèi)部控制制度不健全，如未建立離任審計(jì)制度，監(jiān)察稽核報(bào)告存在問題等、未對銷售新產(chǎn)品進(jìn)行審查，或?qū)彶椴粐?yán)格、推介語有誤導(dǎo)性、未做好投資者適當(dāng)性管理、考核評(píng)價(jià)機(jī)制不科學(xué)合理。”

時(shí)代周報(bào)記者通過對上述罰單梳理發(fā)現(xiàn)，“無證上崗”是違規(guī)行為中出現(xiàn)頻率最高的一項(xiàng)。

例如，興業(yè)銀行重慶分行“存在部分未取得基金從業(yè)資格的員工從事基金銷售業(yè)務(wù)相關(guān)工作的情況”被責(zé)令改正措施；廈門銀行“因部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格等原因”被采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。

盤和林告訴時(shí)代周報(bào)記者，基金代銷可能存在的問題有很多，“比如銷售的機(jī)構(gòu)沒有資質(zhì)、風(fēng)控過程流于形式、銷售基金的客戶經(jīng)理沒有上崗資質(zhì)、遺漏報(bào)送相關(guān)風(fēng)控表格等等。當(dāng)前基金代銷有一整套流程，任何流程中的失誤都有被處罰的風(fēng)險(xiǎn)。部分監(jiān)管條款未來還需優(yōu)化，對消費(fèi)者投資風(fēng)控的針對性還有待加強(qiáng)。”

在基金銷售市場，銀行是基金代銷的主渠道，但也面臨著激烈的競爭和嚴(yán)峻的監(jiān)管考驗(yàn)。如何進(jìn)一步完善基金代銷業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度，強(qiáng)化業(yè)務(wù)規(guī)范性和合規(guī)化，確保投資者權(quán)益不受損害是，是具備基金代銷資格的銀行所需要深思的問題。

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