時值一年一度的4月26日知識產權日,我國知識產權質押融資工作開展正得到更多重視。

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據國家知識產權局公布數據顯示,2022年全國專利商標質押融資額達4868.8億元,連續三年保持40%以上增幅。國家高度重視知識產權金融工作,持續推進金融支持創新發展的指導措施,進一步提高知識產權金融的普惠度和覆蓋面,助力“知產”變“資產”。

作為金融創新的先驅代表,平安銀行戰略發展部聯動多個部門打造“數字投行”平臺,從投資+融資的視角服務科創中小微企業發展。近日,平安銀行交易銀行事業部副總裁、戰略發展部平臺及產業金融部副總經理張娟向媒體講述了平安數字投行如何通過挖掘企業知識產權價值、解決輕資產科創企業無抵押融資難題,并分享了背后服務PE/VC機構和科創企業的戰略布局。

她表示,面對新興產業賽道迅猛的發展,銀行自身也正從科技、資源、隊伍等方面深化數字化轉型,完善金融支持實體的服務體系,以創新金融產品供給,提升服務中小微企業水平。

科創企業融資難,知識產權發揮質押價值

黨的二十大報告提出,必須堅持科技是第一生產力,加快實施創新驅動發展戰略,營造有利于科技型中小微企業成長的良好環境。

金融市場是科創企業的造血之源。相比于傳統企業而言,科創企業在科技、產品研發上投入巨大,周期較長,資金回收較慢,需要更具開放性的金融體系,從而保障企業獲得充足的資金供給。

但科創企業與傳統企業有很大不同。許多科創企業研發投入大,注重技術競爭力培養,具備硬科技能力和較高的發展潛力,但由于發展時間較短,普遍缺少可抵押固定資產,這就導致在傳統評價標準下科創企業價值難以衡量,中小微企業面臨融資難、融資貴的困境。

對投資機構而言,在面對早期和成長期的項目時,也需要有多元化的估值方法、專業的評價手段、及垂直領域的專家團隊來適應新投資環境,才能及時發現新興賽道上的好項目。

知識產權作為企業的智力資產,在科創價值上的開發、評估和利用,為科創企業融資創造了新的條件。

為解決中小微企業融資難問題,不少地方出臺政策,允許中小微企業將擁有的知識產權(專利權、商標權、著作權等)作為質押物,這種將知識產權轉為金融“活水”的融資手段契合中小微企業需求實際,顯現出知識產權助企紓困的增值作用,廣受好評。

然而,在金融機構開展知識產權融資業務過程中,對知識產權價值的客觀評估是融資決策的關鍵。由于知識產權存在特性復雜、價值波動大、尚未建立行業統一評估標準等特點,其質押融資業務往往很難普及中小微企業,這也成為當前制約知識產權質押融資業務發展的主要因素之一。

前沿技術創新產品,反哺科創企業可持續發展

今年4月,上海市人民政府辦公廳印發《關于本市進一步放權松綁激發科技創新活力的若干意見》。其中提出,拓展企業科技創新融資渠道。鼓勵金融機構開發專門支持重大科技任務、戰略科技力量的金融產品,持續優化科技信貸、高企貸等金融產品。引導銀行等金融機構建立以知識產權、人力資本為核心的科技企業評價體系,加強評價結果在信貸業務中的運用。

企業對于知識產權重要性的認知在加深,金融機構對知識產權質押融資的關注度在提高,社會各界對知識產權融資的了解也在逐步增強。

2021年,平安銀行創新推出以知識產權評估企業綜合實力的專項產品——新興產業貸(專利版),基于平安銀行科技優勢,通過接入全國知識產權數據,創設量化評分模型判斷企業專利價值,融資申請流程全線上化,充分發揮中小科創企業的技術優勢,滿足了企業的金融服務需求。

據張娟介紹,該產品接入了全國知識產權數據,還在結合工商、訴訟、征信等相關規則模型基礎上,疊加科創規則、專利規則和知識產權打分卡,以大數據分析方法打造專利價值模型,解決知識產權質押評估難、過程繁、處置難的痛點。

除此之外,數字投行還整合銀行內外產業鏈數據,建立產業鏈圖譜,挖掘產業鏈上優質企業,同時結合一級市場投融資數據,應用反欺詐模型,梳理熱門賽道內優質企業股權融資情況,建立企業成長評估模型。基于數據和平臺,為優質中小企業對接合適的投資機構,為中小企業發展引金融活水。

大數據、區塊鏈、物聯網、人工智能等新興技術往往源自科創企業的投入和研發,而這類技術在金融場景中的應用,又為創新科創企業融資方式提供了更多的可能。

新興產業貸(專利版)就是在基于對科創企業生存現狀的深入了解上,綜合運用線上化模型能力、產品化能力、數字化經營能力所設計的一款產品。

據悉,平安銀行于2021年底推出新興產業貸(專利版)以來,已在深圳、北京、廣州、東莞、合肥、濟南、杭州、西安、寧波、佛山、青島、長沙、珠海等13座城市落地,累計服務企業兩百余家。

以新興產業貸(專利版)為代表的知識產權質押貸款服務有效拓展了抵質押物的范圍,為企業加快知識產權市場轉化、提升企業競爭力提供了有力保障,不僅挖掘到更多潛力科創企業,也是推動知識產權金融創新、強化知識產權保護示范、打造知識產權服務體系的重要創新舉措。

連通產業資本,為科創企業提供全生命周期服務

以銀行為代表的金融機構,正加快形成與科創企業生命周期相適應的金融服務體系。

張娟談到,從前銀行整個的思路還是基于產品視角,將固有產品銷售給對應客戶,而平安數字投行則是圍繞科創企業的全生命周期,通過客戶的視角設計相應的產品和服務。

要打造覆蓋全生命周期的金融服務體系,少不了對企業不同階段的“量體裁衣”。科創企業在初創期、成長期、成熟期均呈現出不同特點,平安數字投行據此設計了不同階段適用的產品和服務。

“如剛才提到的新興產業貸(專利版),就適用于廣泛的初創期客戶,基于它的專利價值做產品設計。”而在成長期,數字投行則會和基金生態圈的PEVC機構、產業資本、政府引導基金等機構聯合,結合他們的行研能力、投資能力,加上金融機構的“老法師”風險判斷能力,去為成長期企業設計投貸聯動的產品。

對于處于成熟階段的科創企業,平安銀行結合輔導券商,提供相應的成熟型產品,除提供配套流動資金貸款、固定資產貸款等授信方案外,還可圍繞資本市場融資需求,提供并購貸款、私有化融資等復雜投融資服務。

“對于企業所處在的不同階段,對應的產品形態和產品要素是各異的,是結合企業成長周期做的綜合判斷,這讓平安銀行在產品上和客群精準匹配。”

在非融資類的服務建設方面,平安銀行也做了不小的投入。

據介紹,平安銀行數字投行打造了線上化的投資系統,設計了服務基金生態的門戶及小程序。企業可以通過小程序等線上化渠道聯系相應的投資方,由數字投行做撮合;整合平安銀行的基金生態客群資源、打通與外部全量數據聯接,建立起面向基金生態客群的投資機構庫、優質項目庫、LP資源庫。

在線下端,豐富的投資者路演、產業私享會、PE/VC交流會以及行業峰會等活動則是更加直觀地打通了產業和資本的信息壁壘。

數字投行所承擔的角色,就是連通新興產業與資本的橋梁。在國家政策的導向下,平安銀行數字投行將繼續通過“商行+投行+投資+產業”的產業互聯新模式,形成“發展有政策、創業有載體、服務有平臺、融資有渠道、成長有梯隊”的中小企業發展格局,加快培育“專精特新”中小企業實現“從0到1”的跨越。

本文來源：財經報道網

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