中國銀行保險報網(wǎng)訊【記者 許予朋】

近年來，為深入推進“斷卡”行動，各銀行陸續(xù)在“資金流”環(huán)節(jié)推出了風險管控政策，進一步強化賬戶管控。但也有客戶反饋，稱“限額”過低影響了正常交易支付、“解管控”手續(xù)繁雜帶來極大不便等問題。如何在業(yè)務(wù)風險防范與客戶使用便利之間取得動態(tài)平衡，成為銀行機構(gòu)面臨的長期挑戰(zhàn)。

近日，平安銀行行長助理孫芳滔在接受《中國銀行保險報》記者采訪時表示，在鏟除電信網(wǎng)絡(luò)詐騙過程中，平安銀行始終堅持“以客戶為中心”的精準防控，不斷提升賬戶管控與解管控的流程便利性。

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孫芳滔介紹，平安銀行積極響應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)對銀行卡實行分類管理的相關(guān)要求，自2021年便探索搭建了全生命周期的賬戶風險分級分類管理機制，形成事前、事中、事后三道防線：事前，對高風險賬戶設(shè)置評級和限額，早做預防；事中實時攔截風險交易、延遲可疑交易，快速干預；事后持續(xù)監(jiān)測賬戶，網(wǎng)羅漏網(wǎng)之魚，進一步打擊團伙犯罪。

“該機制的推出，對使用平安銀行賬戶的電詐分子形成強大威懾，讓他們不敢用、不愛用。截至2023年2月，平安銀行的涉案賬戶數(shù)已從1876戶下降至387戶，壓降率約80%。”孫芳滔介紹。

在開展業(yè)務(wù)風險防范過程中，如何兼顧客戶服務(wù)體驗，這也是商業(yè)銀行需要考慮的方向。對此，孫芳滔明確，平安銀行建立借記賬戶反電詐風險管理體系的初衷是為了保障賬戶資金安全，鏟除電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的土壤。因此該行始終堅持“以客戶為中心”的精準防控。

據(jù)了解，在限額與提額方面，平安銀行額度設(shè)置“千人千面”，可在保障賬戶安全的前提下，基于客戶風險評估情況，自動設(shè)置合理的額度范圍，滿足絕大部分客戶的交易需求。同時，平安銀行創(chuàng)新推出“線上自助提額”流程，線上化率達到了90%以上，若客戶有提額需求，可通過該流程快速完成業(yè)務(wù)辦理。

在管控與解管控方面，當識別到涉案或與之關(guān)聯(lián)的高風險賬戶時，平安銀行會及時展開管控；針對部分高風險交易，可觸發(fā)毫秒級響應(yīng)，實現(xiàn)實時交易阻斷，將涉詐可疑資金截留下來，保障賬戶安全。為進一步提升客戶解管體驗，該行還自主設(shè)計了“線上全渠道解管控”流程，該流程可結(jié)合客戶風險等級、交易屬性、外部風險數(shù)據(jù)等多維度信息進行綜合決策，統(tǒng)一各渠道解管標準，實現(xiàn)一個交易完成多重解管。

“平安銀行實現(xiàn)精準化、體系化管控的背后，離不開強大的‘賬戶風控大腦’。”孫芳滔表示，基于領(lǐng)先的數(shù)字化技術(shù)，該平臺可通過“左右腦”的相互配合，實現(xiàn)賬戶全生命周期中風險與服務(wù)平衡的管理目標。其中“左腦”負責風險控制，根據(jù)客戶屬性，風險屬性，客戶價值等多維度信息，通過實時交易攔截、延遲支付、自動化賬戶管控等手段及時識別與管控賬戶風險；“右腦”負責賬戶服務(wù)優(yōu)化，根據(jù)客戶動態(tài)風險，提供線上線下相融合的差異化賬戶安全服務(wù)。

此外，孫芳滔還向記者介紹了近期平安銀行在提升賬戶風險管理方面的創(chuàng)新實踐。據(jù)悉，近期該行與上海財經(jīng)大學共同成立“平安上財-新型金融犯罪防范研究中心”，推進中國新型金融犯罪的精準防范研究工作。研究中心將在雙方強強聯(lián)合下，深入研究金融犯罪的新形式、新原因、新后果和新防范手段，以最小的人力成本、最快最準的風險管控，最大程度地減少老百姓財產(chǎn)損失。

同時，面向消費者，平安銀行持續(xù)創(chuàng)新反詐宣傳方面。“比如，去年我行發(fā)起了‘反詐保平安解壓小賣部’主題活動，在廣州、北京、深圳等城市巡回開設(shè)反詐快閃店，將解壓互動與金融反詐教育合二為一，引導老百姓學習掌握各類金融知識，提高防范金融詐騙的安全意識。”孫芳滔說。

本文來源：財經(jīng)報道網(wǎng)

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