2023年1月，劍橋大學替代金融中心（CCAF）發布《2022年監管科技報告》（The State of Suptech Report 2022）。報告針對全球金融監管數字化轉型的現狀進行了梳理分析，覆蓋基礎數字基礎設施和技術、監管用例、開發和部署監管科技應用程序所采用的方法、相關的挑戰和風險等多個方面。以下是本次報告的一些重點內容：

監管科技“正在發生”。大多數金融監管機構已經參與了監管科技計劃。雖然監管科技的發展仍處于萌芽階段，但調查結果表明，71%的金融監管機構正在積極迎接挑戰，監管科技解決方案、戰略和路線圖的應用率不斷增加。

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監管科技仍處于實驗階段，主要集中在優化數據收集和基本分析兩方面。根據國際清算銀行（BIS 2019）提供并由CCAF監管科技實驗室在本報告中修訂的分類，金融監管機構部署的技術大多屬于第一代或第二代數據架構，主要支持數據收集以及描述性和診斷性分析。

大多數監管科技使用案例都圍繞著消費者保護和審慎監管。59%的金融監管機構報告其監管科技應用支持消費者保護監管，而58%的金融監管機構報告其監管科技應用支持審慎監管用例。

采用監管科技的重大挑戰仍有待解決。預算、數據質量和技術能力的限制仍然是實施監管科技的最大障礙。在采購方面，金融監管機構和供應商的經驗明顯不匹配，技術提供商敦促公共機構升級過時的采購流程。金融當局還表示，作為其現代化的基礎部分，對數據團隊、數據共享和數據綜合的需求尚未得到滿足。

與發達經濟體（AEs）相比，新興市場和發展中經濟體（EMDEs）的監管科技狀況存在顯著差異。發達經濟體中的金融監管機構屬于監管科技的早期采用者，通常擁有足夠的數字基礎設施，更經常地設置專門的監管科技角色和部門，比新興市場和發展中經濟體中的金融監管機構擁有更多實質性的內部成果，尋求資金支持的主要目標是發展團隊。新興市場和發展中經濟體的金融監管機構傾向于在監管部門內部運行監管科技計劃，對培訓、技術援助、數字工具更感興趣，并主要為監管科技的設計和開發尋求資金。

新興市場和發展中經濟體與發達經濟體的金融監管機構在監管流程和能力的數字化轉型方面面臨著非常相似的挑戰。新興市場和發展中經濟體與發達經濟體中的金融監管機構報告說，缺乏預算是開發和部署監管科技的主要制約因素。

加速監管科技開發和實施的集中式數據辦公室模式正在出現。35%接受調查的金融監管機構設有專門的中心辦公室，向首席數據官報告，首席數據官要么單獨負責監管科技計劃，要么與其他職能部門合作開發和部署監管科技。

加速監管科技市場融資至關重要。雖然監管科技供應商提到了一些來自贈款的輔助支持，但金融當局的監管科技計劃的資金主要來自其本身。大多數監管科技解決方案由外部來源提供，如簽約供應商和購買的現成軟件，但這些供應商也提到了資金和深入了解金融機構優先需求的能力方面的挑戰。

不同類型的機構面臨著不同的挑戰。對央行而言，挑戰主要與內部文化和戰略認同有關。對于資本市場、證券和投資工具監管者來說，挑戰往往與升級他們現有的系統和流程有關。對其他監管機構來說，最突出的挑戰是IT系統。

大多數監管當局仍然沒有性別數據戰略。只有21%的機構目前設置了這項運營戰略，9%的機構正在制定，而70%的機構根本沒有這項戰略。

監管科技正在推動全新的監管用例落地。雖然監管科技解決方案已經通過使用聊天機器人和API來優化現有流程和增強傳統工具，但其他解決方案正在為監管人員帶來全新的機會。例如，通過社交媒體流等大規模在線數據集進行情感分析，解析在線評論以評估風險或識別欺詐性金融科技應用，以及為數字資產監管進行實時鏈上分析。

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關鍵詞： 金融中心 劍橋大學