保險代理人分級分類管理辦法或正在醞釀中。近期，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會中介部向14家公司發(fā)調(diào)研函，了解保險銷售從業(yè)人員分級分類管理情況。

14家公司收到調(diào)研函

證券時報記者從業(yè)內(nèi)了解到，近期，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會中介部向14家產(chǎn)壽險公司發(fā)出了一份《關(guān)于調(diào)研保險銷售從業(yè)人員分級分類管理情況的函》。文件表示，中國銀保監(jiān)會擬就保險銷售從業(yè)人員分級分類管理情況開展書面調(diào)研。調(diào)研的具體內(nèi)容包括四項：

一是各公司針對從業(yè)人員銷售產(chǎn)品的分級分類管理情況及相關(guān)制度，包括銷售不同產(chǎn)品的資質(zhì)、測試、培訓(xùn)、業(yè)務(wù)管理要求等;

二是各公司針對從業(yè)人員從業(yè)狀況的分類管理情況及相關(guān)制度，包括誠信記錄、獎懲記錄、業(yè)務(wù)品質(zhì)管理等;

三是各公司對保險銷售從業(yè)人員分級分類監(jiān)管的政策建議;

四是請外資公司提供本國或地區(qū)保險監(jiān)管部門及行業(yè)自律組織對保險銷售從業(yè)人員分級分類管理情況及制度資料。

銀保監(jiān)會要求各公司高度重視此次調(diào)研工作，認真部署相關(guān)工作，于11月15日前向中國銀保監(jiān)會中介部報送報告及相關(guān)資料。

參加這次調(diào)研的保險公司有，中國人壽、平安人壽、太平人壽、新華保險、友邦保險上海分公司、陸家嘴國泰人壽、中英人壽、中德安聯(lián)人壽、人保財險、國壽財險、華泰財險、美亞財險、東京海上日動火災(zāi)保險以及安聯(lián)財產(chǎn)保險。

不難發(fā)現(xiàn)，這次參加調(diào)研和反饋意見的以壽險公司為主，包括少量財險公司代表，中資和外資公司都有。

“清虛工程”邁向深入

2018年底，我國代理人隊伍達到871萬，數(shù)量龐大的代理人如何管理，是一個關(guān)乎行業(yè)發(fā)展，也關(guān)系行業(yè)聲譽的問題。

由于保險從業(yè)人員信息不全、不準(zhǔn)，虛報虛掛虛增人員的違規(guī)做法比較普遍，導(dǎo)致871萬從業(yè)人員隊伍的數(shù)據(jù)失真。今年3月12日，中國銀保監(jiān)會面向各銀保監(jiān)局、各保險專業(yè)中介機構(gòu)下發(fā)56號文，針對保險專業(yè)中介機構(gòu)的從業(yè)人員開展執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核整頓工作，要求中介機構(gòu)從人員清虛、隸屬歸位、信息補全、加強維護四方面進行自查和整頓。

這一行為被業(yè)內(nèi)稱為“清虛工程”。從3月份的清虛，到與本次調(diào)研分級分類管理，其監(jiān)管思路是一脈相承的，保險代理人的管理已經(jīng)被監(jiān)管提上日程。

本次調(diào)研的內(nèi)容，包括了各家公司現(xiàn)行的代理人分級分類普遍做法。眾所周知，代理人是一個高激勵、低保障、高淘汰率的行業(yè)。如何提高自己的運營等級，幾乎是所有保險公司代理人的共同目標(biāo)。

職級除了影響代理人的銷售獎勵，還體現(xiàn)在其他各方面。太平保險系的一位代理人告訴記者，職級低的代理人，客戶去體檢都要帶上保單，每單業(yè)務(wù)做保全，都要驗身份證原件，客戶體驗會受到影響，而職級高的代理人則有更多提供服務(wù)的便捷通道。

不同保險公司代理人有不同的“升職”之路，少的4-5檔，多的達到10檔不等。比如某大型壽險公司，代理人的分級包括警戒、普通、良好、績優(yōu)、白金、鉆石級。每一個檔位的提升，都意味著獎勵的提升、給客戶服務(wù)手段的提升。

“升職”條件方面，有公司考核項目包括考察代理人的承保件數(shù)、業(yè)務(wù)品質(zhì)如問題保單的件數(shù)、12個月保單繼續(xù)率、24個月保單繼續(xù)率等等。也有公司把客戶的身體狀態(tài)、是否在短期內(nèi)出險、是否使用公司主推的APP購買也納入考核額中。

北京率先實施分級分類

對代理人分級分類管理的提法，并非剛剛出現(xiàn)。此前從解決銀保渠道銷售誤導(dǎo)的角度，就已經(jīng)有地方提出對銀保渠道的兼業(yè)代理人進行分級管理，只有培訓(xùn)、考試過關(guān)后的代理人，才允許銷售萬能險、分紅險等復(fù)雜度更高的保險產(chǎn)品。

北京保險行業(yè)協(xié)會自2012年初就根據(jù)原北京保監(jiān)局的指導(dǎo)意見，啟動保險銷售從業(yè)人員資質(zhì)分級管理研究工作，并起草制定了《北京銷售從業(yè)人員銷售資質(zhì)分級管理方案》。

2014年底，“北京人身保險銷售從業(yè)人員銷售資質(zhì)分類管理自律公約簽署儀式”在北京舉行，當(dāng)時北京保險中介行業(yè)協(xié)會、57家在京壽險公司負責(zé)人參加了儀式，太保壽北分、中美聯(lián)泰北分等5家公司作為代表當(dāng)場簽署了自律公約。

根據(jù)北京地區(qū)人身險經(jīng)營行為管理辦法，2015年7月1日起，保險銷售人員銷售分紅險、萬能險、投連險和變額年金除了必須持有《保險銷售從業(yè)人員資格證書》外，還需要獲得相應(yīng)的資質(zhì)。

業(yè)界認為，代理人分級分類管理，將有利于提高代理人素質(zhì)，或有利于改善保險行業(yè)整體面貌。(記者 潘玉蓉)

關(guān)鍵詞： 保險從業(yè)