“今年上半年應該說是我行歷史上比較不容易的一段時間。”8月31日，興業銀行代行長陳信健在該行2023年度中期業績說明會上表示。

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這是陳信健履新行長后的首次公開亮相，新一屆經營班子一同出席，并回答了有關息差、零售規劃、新賽道布局、非息收入變化、理財業務發展等市場關注的問題。

面對“低息差、高風險”環境，上半年興業銀行實現營業收入1110.5億元、歸母凈利潤426.8億元，分別同比減少4.1%、4.9%，但兩項業績增速環比一季度均有所好轉，“經營效益好于年初預期。”

同時，該行積極推進資產負債表再重構，信貸資產占比、存款占比、零售存款占比持續提升。其中，五大新賽道的對公貸款增幅高于全行貸款增速；人民幣存款付息率同比、環比均有所下降。

陳信健表示，下一階段，新班子將按照董事會既定的方向目標，鍛長板、補短板，繼續發揮好興業銀行文化，推動更健康地行穩致遠。

“經營效益好于年初預期”

陳信健開篇所說的“不容易”意指兩方面：

一是外部環境愈加復雜。經濟恢復相對緩慢，監管要求更加嚴格，市場競爭進一步加劇，整個行業普遍面臨增產、增收的問題。

二是行內仍處于轉型改革的進行時，已有一些成果，但從量變到質變還需要一個過程。

“所以我們經營班子還是感覺到沉甸甸的壓力。”陳信健說，他同時強調，不管內外部情況如何變化，興業銀行的經營主線始終是不變的。

“我們要堅定實施‘1234’戰略，持續擦亮‘三張名片’，積極鞏固基本盤、布局新賽道，加快數字化轉型，努力增收節支。”陳信健表示。

針對上半年經營成效，陳信健以“好于年初預期”總結，并以“三條曲線”勾勒出該行主要經營指標相對一季度的向好態勢：

一是營收曲線掉頭向上。得益于二季度息差環比降幅收窄，以及財富代銷收入、投資和投行相關收入、凈值型理財產品收入等優勢業務穩健增長，上半年全行營收降幅較一季度收窄2.6個百分點。

“如果剔除去年同期一次性兌現的理財老產品投資收益，那我們上半年的營收和非息收入同比都是正增長的。”陳信健透露。

二是利潤曲線邊際修復。增收的同時，重點壓降行政支出，行政支出同比下降9.3%，帶動上半年凈利潤增幅較一季度收窄4個百分點。

“成本支出我們有穩有壓，在節約行政費用的同時加大科技、人力等戰略性投入。隨著這些重大項目走上軌道、科技人才基本到位，相關的投入支出將向勻速回歸，且經營成效逐漸顯現，有利于利潤曲線的進一步修復。”陳信健表示。

三是資產質量曲線保持平穩。不良貸款率降至1.08%，關注類貸款、逾期貸款均實現量率“雙降”，撥備覆蓋率升至近250%。

緊抓五項工作

在陳信健看來，“好于年初預期”的經營成效有賴于興業銀行上半年緊抓客戶建設、負債拓展、資產構建、風險管理、數字化轉型五項工作。

客戶建設的重點是提升客戶質量。6月末，該行企業金融客戶、零售金融客戶分別較年初增長7.4%、5%。其中，中小型客戶、微型客戶增長快于企金客戶整體增速；零售貴賓客戶、私行客戶增長高于零售整體增速。

同時，通過深化與存量客戶的業務合作，該行企金條線動戶較年初增長11.1%至103萬戶；零售條線由長尾客戶提升貴賓客戶、貴賓客戶提升私行客戶增多。“這是深化客戶合作經營最實在的成效體現。”

負債拓展的重點是控制負債成本。該行零售存款占比由年初的22.9%升至24.2%，結構進一步優化。同時，人民幣存款付息率同比下降10個BP，環比2022年下降8個BP，有效穩定整體存款成本。

資產構建的重點是布局新賽道。上半年該行貸款增速位居股份行前列，其中，普惠金融、科創金融、能源金融、汽車金融、園區金融五大新賽道領域的對公貸款上半年增幅分別達26.4%、23.2%、9.9%、23.4%、23.3%。

值得一提的是，陳信健透露，上半年興業銀行對公一般性貸款新發生業務平均利率4.35%，較去年四季度上升6個BP。“應該說，量、價均位列主要股份行前列。”

風險管理的重點是做實資產質量。上半年該行房地產、地方政府融資平臺領域不良發生額均同比下降。其中，地方政府融資平臺債務余額壓降160億元至2048.9億元，余額主要分布在經濟基礎較好的江蘇、福建、湖北等地。

房地產方面，陳信健透露，上半年該行對12家開發商的融資余額壓降138億元至419億元，其中風險較大、缺乏可供處置資產的融資占比由18%降至12%。

數字化轉型的重點是加快數字化經營。上半年，興業銀行初步建成2.1萬項企業級數據字典，引入工商、信用、政務等201類外部數據，賦能獲客、運營、風控、合規等領域，增強“五大線上平臺”線上服務能力。

首秀表態：鍛長板、補短板

陳信健也在會上談及下一階段工作思路。他表示，興業銀行35年的發展是一脈相承的，一張藍圖繪到底，經營戰略保持連貫性和穩定性，每一代興業人都在前人的基礎上接續奮斗。

“我們新一屆經營班子將按照董事會既定的方向抓落實，鍛長板、補短板，推動興業銀行實現從產品主導向客戶主導、從規模銀行向價值銀行、從高速增長向高質量發展的轉變。”陳信健稱。

要做實這一目標，陳信健認為，要從三個方面入手：

一是要繼續傳承接續，即“鍛長板”。“我們的債券承銷和投資、同業業務、理財業務、綠色金融，這些指標在同業里都是名列前茅的，這些業務實際上就是我們的‘三張名片’，也是發展形成的業務優勢沉淀，必須做大做強。”

其中，“綠色銀行”方面，要由節能環保到倡導低碳理念，再到打造ESG管理體系，全面融入資產構建、財富管理、業務運營的全流程，加快推動集團“全綠”轉型，進一步強化研究賦能，推動綠色金融與“五大新賽道”深度融合。

“財富銀行”要實現由理財業務到財富管理的全方位提升，通過銀銀平臺擴大服務半徑，持續構建投資生態圈，做大客戶規模；“投資銀行”要繼續打造好“商行+投行”2.0，豐富“七大產品體系”，強化投研、投承、投貸、投私“四大協同機制”，提升綜合服務能力和差異化競爭優勢。

二是要突破制約，均衡發展，即“補短板”。陳信健表示，興業銀行的零售業務整體偏弱，企金業務也有提升空間。“經過近兩年錨定發力，我們有的短板已經取得初步成效，譬如普惠金融業務。還有一些短板，我們爭取早日形成成熟模式，盡快走上正軌。”

“無論是零售還是企金，我們在客戶體驗，尤其是系統建設方面的短板比較突出，我們將加大資源配置，建系統、拓客戶、擴功能。”陳信健說。

三是秉承務實高效、守正創新，從根本上發揚好興業銀行的文化。其中，務實高效就是要善于抓住機遇，守正創新在是要在回歸本源道路上不斷調整適應。

“經濟與金融發展的過程中總是充滿了各種變數，唯有因勢而變，在體制機制、發展策略、產品體系、資源配置等方面能及時調整，才會快于同業半個身位。”陳信健認為。

校對：祝甜婷

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