南方財經(jīng)全媒體記者 鄭嘉意 北京報道

8月24日，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）在北京、香港兩地同步召開2023年半年度業(yè)績發(fā)布會。半年報顯示，2023年上半年，中國人壽壽險公司共實現(xiàn)保費收入4701.15億元，同比上升6.9%；歸母凈利潤為161.56億元，同比下降36.3%。

從業(yè)務收入看，上半年，中國人壽壽險公司負債端業(yè)績良好，保費收入同比增幅達6.9%；投資端，受權(quán)益市場持續(xù)震蕩影響，中國人壽壽險公司投資收益971.73億元，同比減少9.8%。

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中國人壽集團黨委書記、董事長白濤在會上表示，上半年，中國人壽壽險公司經(jīng)營實現(xiàn)穩(wěn)中有進，有發(fā)展快、價值增、隊伍穩(wěn)、改革進、風控強六大亮點。

白濤表示，中國人壽壽險公司對未來壽險行業(yè)的發(fā)展充滿信心。“保險是一個與時俱進的行業(yè)，其未來的增長點在時代性、精準性、普及性三方面。保險具有與生俱來的人民性，相信隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，壽險產(chǎn)品將會成為人們的生活必需品。”

半年報顯示，截至2023年6月30日，中國人壽壽險公司總資產(chǎn)達5.64萬億元，投資資產(chǎn)達5.42萬億元，內(nèi)含價值達13116.69億元；綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為204.23%、140.43%，保持較高水平。

負債端保費增幅6.9% 創(chuàng)歷史同期新高

半年報指出，2023年上半年，中國人壽壽險公司負債端表現(xiàn)良好，共實現(xiàn)保費收入4701.15億元，同比增幅達6.9%，創(chuàng)歷史同期新高。

各主要指標上，中國人壽壽險公司上半年新業(yè)務價值達308.64億元，同比上升19.9%。保單持續(xù)率（14個月）與保單持續(xù)率（26個月）分別為89.2%及79.3%，兩項數(shù)據(jù)較去年同期均有增長。

半年報顯示，當前，中國人壽壽險公司保費增速主要由壽險業(yè)務拉動。

上半年，壽險業(yè)務收入3885.58億元，同比增長9.0%，首年業(yè)務收入達1153.59億元，同比增長38.1%。其余健康險業(yè)務收入730.58億元，同比減少3.0%，意外險收入84.99億元，同比增加4.2%。

上半年，在行業(yè)人身險預定利率計劃下調(diào)的大背景下，以增額終身壽險為代表的儲蓄型人身保險保費增長迅速。

基于上半年的壽險需求充分釋放，白濤表示，預計下半年中國人壽壽險公司保費收入會出現(xiàn)回調(diào)，但穩(wěn)中向好總趨勢不變，全年業(yè)績優(yōu)于2022年。

面向未來，白濤指出，參照國際經(jīng)驗與中國人均GDP增速，我國即將進入保險發(fā)展的快速增長區(qū)間。“一是我國的群體養(yǎng)老需求和保障醫(yī)療保障需求有廣闊空間；二是隨著保險行業(yè)對新技術的廣泛應用，產(chǎn)品開發(fā)的風險識別將持續(xù)優(yōu)化；三是保險與生俱來的人民性，隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，壽險產(chǎn)品會越來越會成為生活必需品。”

渠道轉(zhuǎn)型深化 個險銷售人力已實現(xiàn)“止跌企穩(wěn)”

渠道建設方面，中國人壽壽險公司在“眾鑫計劃”推行一年后，已率先完成銷售隊伍規(guī)模的“止跌企穩(wěn)”。

2022年上半年，中國人壽壽險公司發(fā)布“眾鑫計劃”優(yōu)化增員入口。2023年上半年，中國人壽壽險公司總銷售人力達72.1萬人，個險、銀保、團險各渠道人均產(chǎn)能同比提升。

從保費規(guī)模貢獻看，個險渠道依舊是中國人壽壽險公司的銷售主力。2023年上半年，中國人壽壽險公司個險板塊總保費為3621.01億元，同比增長2.7%，占總保費收入比重達77.02%；新業(yè)務價值為274.04億元，同比上升13.3%。

個險人力方面，上半年，中國人壽壽險公司共有個險銷售人力66.1萬人，其中，營銷隊伍規(guī)模為42.4萬人，收展隊伍規(guī)模為23.7萬人；銷售隊伍產(chǎn)能大幅提升，月人均首年期交保費同比提升38.1%。

中國人壽壽險公司副總裁白凱表示，當前，公司的個險銷售隊伍正處在改革轉(zhuǎn)型的關鍵時期。

“針對代理人脫落率高等行業(yè)現(xiàn)象，公司在一季度已完成新發(fā)展階段個險營銷體系改革的行動方案的制定。”白凱表示，“主要有堅持客戶導向、改革創(chuàng)新、穩(wěn)中求進和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)四大原則。”

方向上，白凱表示，中國人壽壽險公司希望在提升銷售隊伍產(chǎn)能的同時完成專業(yè)化、職業(yè)化升級。“一是‘產(chǎn)品+服務’生態(tài)完善，二是科技的精準賦能。我們希望通過三年時間提升原有隊伍產(chǎn)能，打造行業(yè)領先的銷售隊伍。”

個險之外，中國人壽壽險公司上半年銀保渠道規(guī)模增速亮眼。報告顯示，2023年上半年，銀保渠道總保費達620.66億元，同比增長45.7%，增速遠超個險、團險渠道。

白凱指出，公司正進一步深化渠道合作，加深與國有大銀行合作基礎，同時與中小銀行、地方性商業(yè)銀行加強合作。

“今年以來，銀保渠道市場需求旺盛，在銀行客戶與保險公司的多種因素作用下，期交業(yè)務快速增長。中國人壽壽險公司對銀保渠道的定位是規(guī)模與價值并重，我們希望在穩(wěn)定發(fā)展速度的前提下優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、保持新業(yè)務價值。”白凱稱。

半年報顯示，上半年，中國人壽壽險公司銀保渠道首年期交保費達172.94億元，同比增長59.2%。5年期及以上首年期交保費達75.27億元，占首年期交保費的比重為43.52%，同比提升11.20個百分點。續(xù)期保費達256.41億元，占渠道總保費的比重為41.31%。截至2023年6月30日，銀保渠道客戶經(jīng)理達2.3萬人，季均實動人力同比提升13.8%。

除個險、銀保渠道外，中國人壽壽險公司上半年另有團險渠道總保費達159.23億元，團險渠道銷售隊伍規(guī)模約為3.7萬人；其他渠道總保費達300.25億元，同比增長6.8%。

投資拖累凈利 預計下半年股市機會大于風險

相較負債端業(yè)績的高增長，中國人壽壽險公司上半年投資端的表現(xiàn)不佳。

報告顯示，2023年上半年，投資端，受權(quán)益市場持續(xù)震蕩影響，中國人壽壽險公司投資收益971.73億元，同比減少9.8%，公司歸母凈利受拖累，為161.56億元，同比下降36.3%。

中國人壽壽險公司副總裁劉暉表示，上半年，權(quán)益市場維持震蕩，行業(yè)分化明顯。公司把握市場機會，堅持啞鈴型配置策略，抓住年初利率反彈窗口，加大長久期債券及高等信用債券配置。

報告顯示，截至2023年6月30日，中國人壽壽險公司投資資產(chǎn)達54218.19億元，較2022年底增長7.0%。主要品種中債券配置比例由2022年底的48.54%提升至49.66%，定期存款配置比例由2022年底的9.59%變化至8.04%，債權(quán)型金融產(chǎn)品配置比例由2022年底的8.98%變化至8.72%，股票和基金（不包含貨幣市場基金）配置比例由2022年底的11.34%變化至11.06%。

收益方面，2023年上半年，中國人壽壽險公司實現(xiàn)凈投資收益969.58億元，凈投資收益率為3.78%；總投資收益876.01億元，總投資收益率為3.41%。

針對下半年市場情況，劉暉表示，債券市場利率方面可能依然會在低位震蕩，股票市場機會大于風險。“隨著穩(wěn)定經(jīng)濟政策落地，經(jīng)濟會持續(xù)恢復，股票市場機會大于風險。我們需要繼續(xù)堅持資產(chǎn)負債匹配原則，發(fā)揮固收利率補倉價值，同時重視權(quán)益資產(chǎn)對于提升收益的重要作用。”

積極應對人口老齡化 完善“保險+養(yǎng)老”設計

報告指出，2023年上半年，中國人壽壽險公司積極探索業(yè)務協(xié)同。協(xié)同銷售中國人壽財產(chǎn)險公司業(yè)務實現(xiàn)保費118.56億元；協(xié)同銷售中國人壽養(yǎng)老保險企業(yè)年金業(yè)務，新增首年到賬規(guī)模及商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務規(guī)模為20.45億元；廣發(fā)銀行代理中國人壽壽險公司銀保首年期交保費收入達16.12億元，同比增長42.0%。

在健全社會保障體系中發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，推進健康中國建設、積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略上，中國人壽壽險公司推進“健康養(yǎng)老生態(tài)建設工程”，以保險業(yè)務為核心，加快推進康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)布局。

白濤指出，未來，我國老年群體的養(yǎng)老與保障醫(yī)療保障需求空間大，是壽險行業(yè)未來的重要客戶增長群體。

截至2023年6月30日，國壽大健康平臺服務項目數(shù)量過百，覆蓋健康體檢、健康咨詢、健康促進、疾病預防、慢病管理、就醫(yī)服務、康復護理等七大類健康管理服務項目，累計注冊用戶量較2022年底增長超過10%。

半年報顯示，在“保險+養(yǎng)老”方面，中國人壽壽險公司構(gòu)建以“城心”機構(gòu)養(yǎng)老為主，“城郊”機構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔的發(fā)展模式。

中國人壽副總裁楊紅表示，公司高度重視老年群體需求，從應對國家人口老齡化的戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌“保險+養(yǎng)老”產(chǎn)品設計。

“上半年我們新增6家對接養(yǎng)老機構(gòu)，在5個城市舉行了居家養(yǎng)老的客戶體驗活動。”楊紅稱，“下一步，我們計劃推動大灣區(qū)以及全國重點城市的布局，按照市場需求采取滾動式發(fā)展的策略。同時也將樹立國壽家園品牌，持續(xù)優(yōu)化公司服務軟實力，加大生態(tài)融合。”

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