南方財經(jīng)記者吳治聰 實習生侯藝博 深圳報道

近日，深圳市羅湖區(qū)召開羅湖區(qū)紅嶺金融創(chuàng)新示范項目評定啟動會暨金融科技交流分享會。會上，圍繞“關(guān)于金融科技發(fā)展的探索與思考”的主題，來自羅湖區(qū)的銀行、證券、保險機構(gòu)總部，從事金融科技相關(guān)工作的專家，分享了各自行業(yè)領(lǐng)域視角下，金融科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展的思路探索與實踐經(jīng)驗。

在數(shù)字經(jīng)濟的大框架下，羅湖結(jié)合在金融、商貿(mào)、服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)、黃金珠寶、消費等產(chǎn)業(yè)體系以及毗鄰香港的比較優(yōu)勢找準著力點，從產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化的兩個方向關(guān)注金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；將金融資源導入實體企業(yè)的供應(yīng)鏈金融科技；以支付技術(shù)為商貿(mào)、服務(wù)、消費等提供行業(yè)解決方案的支付科技平臺等共計8個賽道。

(相關(guān)資料圖)

國信證券首席信息官劉漢西、國任保險董事長助理鄭鵬、平安銀行總行對公研發(fā)中心總經(jīng)理周博都一致認為以人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等為代表的新技術(shù)正在改變金融業(yè)，開始融入人們的生活并持續(xù)重塑金融人的工作方式，金融科技是推動金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級的戰(zhàn)略選擇，將幫助金融業(yè)進行解構(gòu)和重建。

打造金融科技融合業(yè)務(wù)發(fā)展的創(chuàng)新模式

隨著券商金融科技戰(zhàn)略布局深化，近年來，證券行業(yè)每年金融科技投入基本維持 20% 左右增長。堅持科技賦能，力爭科技引領(lǐng)已成為券商追求的目標。在此背景下，券商全面加速金融科技戰(zhàn)略布局，尤其是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的腳步。與此同時，金融科技研發(fā)人才也在增加。

據(jù)悉，為了更好地給零售客戶提供服務(wù)，推動財富管理業(yè)務(wù)從“產(chǎn)品驅(qū)動”邁向“客戶體驗驅(qū)動”，國信證券正在推動業(yè)務(wù)流程的自動化和項目管理機器化，以此作為服務(wù)客戶的綜合性、協(xié)作常態(tài)化提供工具，滿足客戶投資服務(wù)的需求，提供更好地客戶體驗。”

在風險防范合規(guī)方面，無論是券商還是金融科技公司，都希望通過數(shù)據(jù)治理的方式，提升整個行業(yè)風險合規(guī)保護能力。

“金融科技的發(fā)展，海量數(shù)據(jù)信息以及對數(shù)據(jù)信息的高速訪問，將進一步增加數(shù)據(jù)泄露的風險。與此同時，人才與專業(yè)知識的缺口也逐漸擴大。”劉漢西認為，網(wǎng)絡(luò)風險管理需要跟上數(shù)字化和分析轉(zhuǎn)型步伐。

科技保險在融資領(lǐng)域布局探索

如今，在保險行業(yè)，發(fā)展模式已經(jīng)發(fā)生了改變。市場上主流的保險公司都搭建了 〝保險+科技+服務(wù)” 的模式，建立了一種“事前預防、事中控制、事后賠償"的全流程風險管控體系，成功實踐了一種可供復制推廣、可持續(xù)迭代升級、具有強大內(nèi)生動力的全新業(yè)務(wù)模式。

鄭鵬認為，“創(chuàng)新體系有幾個要素：第一，科技保險的保障；第二，中介管理企業(yè)提供征信和負面的管理（中介管理）；第三，科技金融為企業(yè)提供相應(yīng)的融資服務(wù)；第四，在政府引導和市場機制中過渡，單純依靠政府引導業(yè)務(wù)是沒有生命里力的，所以要把政府引導和市場機制推出來做一個引導；第五，關(guān)注企業(yè)制度，從產(chǎn)品上方面做一系列創(chuàng)新。”

著力打造“知識產(chǎn)權(quán)+產(chǎn)業(yè)+金融”為核心的額及金融生態(tài)體系，有利于實現(xiàn)體系內(nèi)的互補共贏。

據(jù)悉，2019年10月、國任保險牽頭多家機構(gòu)成立全國首家知識產(chǎn)權(quán)金融全業(yè)態(tài)聯(lián)盟，2022年8月，在聯(lián)盟基礎(chǔ)上，118家金融機構(gòu)、科技型企業(yè)等共同成立全國首家知識產(chǎn)權(quán)金融協(xié)會--深圳市知識產(chǎn)權(quán)金融協(xié)會，投入300多萬元建設(shè)深圳市知設(shè)產(chǎn)權(quán)金融公共服務(wù)平臺，服務(wù)2000余家科技企業(yè)。

“科技企業(yè)的核心資產(chǎn)是知識產(chǎn)權(quán)，核心需求是融資。”鄭鵬表示，科技保險以為企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資和專利保護的綜合金融服務(wù)方案為突破口，盤活知識產(chǎn)權(quán)貨幣化難題。國任保險在國內(nèi)首創(chuàng)、深圳率先落地“專利權(quán)質(zhì)押融資保證保險”模式。業(yè)務(wù)開展3年來，累計為1459家中小型科技企業(yè)承保放款金額33.67億元，壞賬金額463萬元。

借力大數(shù)據(jù)，搭建數(shù)字化生態(tài)

2023年，AI的表現(xiàn)非常亮眼，特別是Chat GPT的出現(xiàn)標志著神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、深度學習、計算機硬件設(shè)施發(fā)展到達里程碑式的進步，為銀行業(yè)打開了更大的空間。

平安銀行股份有限公司對公研發(fā)中心總經(jīng)理周博認為，未來，客戶一定是在線上、在他們的所有生態(tài)圈里，數(shù)字化技術(shù)是支撐數(shù)字化金融的一整套體系，包括云計算、云原聲等等服務(wù)。

在服務(wù)小微企業(yè)上,平安銀行借助大數(shù)據(jù)、AI、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等領(lǐng)先技術(shù),提升智慧普惠服務(wù)能力,深入供應(yīng)鏈場景和生態(tài),推動小微專屬產(chǎn)品“新微貸”實現(xiàn)數(shù)字化升級,并持續(xù)優(yōu)化“宅抵貸”、“新一貸”等產(chǎn)品,有效緩解企業(yè)融資難、融資貴的問題。

此外，為進一步深入供應(yīng)鏈場景服務(wù)，滿足客戶愈發(fā)場景化、多元化、個性化需求，平安銀行聚焦消費互聯(lián)網(wǎng)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、醫(yī)藥流通、交通運輸、互聯(lián)網(wǎng)廣告、靈活用工及各類細分場景，推進“支付結(jié)算+融資”一體化模式創(chuàng)新，將融資平臺提供的信息與平安支付結(jié)算體系內(nèi)的資金流相匹配，并在線自動核定信用額度，提升企業(yè)融資效率。

未來，為了推動金融機構(gòu)牽引金融科技發(fā)展，羅湖將發(fā)揮金融機構(gòu)集聚度高的優(yōu)勢，抓住金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機遇，引導金融機構(gòu)和轄區(qū)的金融科技企業(yè)合作，面向轄區(qū)的金融科技企業(yè)開展更好的業(yè)務(wù)合作。

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