《投資者網》湯巾

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在助力中國經濟低碳轉型道路上，踐行綠色金融是商業銀行助力實體經濟高質量發展、承擔社會責任的重要抓手。

6月26日，國家發展改革委等部門發出《關于開展2023年全國節能宣傳周和全國低碳日活動的通知》，決定于7月10日至16日組織開展2023年全國節能宣傳周和全國低碳日活動，活動主題為“節能降碳，你我同行”。同時，全國低碳日定為7月12日，活動主題為“積極應對氣候變化，推動綠色低碳發展”。

事實上，圍繞“雙碳”目標，綠色金融發展已步入“快車道”。國內商業銀行也早已行動起來，紛紛加大投入和資源傾斜力度，多維度構建綠色金融服務體系。

在綠色金融發展方面，各家銀行如何進行創新發展？取得了怎樣的成效？《投資者網》推出《踐行綠色金融 銀行業在行動》專題，力求透視銀行業相關產品和服務，探索綠色金融的創新方向。

銀行業開辟綠色新賽道

從《政府工作報告》中關于今年工作重點任務的闡述來看，2023年要突出發揮綠色金融在支持擴大內需、支持現代化產業體系建設、支持鄉村振興與支持發展方式綠色轉型等方面的重要作用。

6月8日，在第十四屆陸家嘴論壇上，人民銀行行長易綱表示，實現30/60目標，中國要完成全球最高碳排放強度降幅，用全球歷史上最短的時間實現從碳達峰到碳中和。這是一場廣泛而深刻的經濟社會變革，意味著我國在產業結構、能源結構、生產方式、生活方式等方方面面都必須發生深刻轉變，其中綠色金融將在平穩實現30/60目標過程中發揮重要作用。

易綱指出，目前我國市場已經形成了綠色貸款和綠色債券為主，多種綠色金融工具蓬勃發展的多層次綠色金融市場體系。

數據顯示，截至2023年一季度末，我國本外幣綠色貸款余額超過25萬億人民幣，綠色債券余額超過1.5萬億人民幣，均居世界前列。

銀行業肩負著支持可持續發展的重任，如何加速布局綠色新賽道，也成為業界討論的熱點話題。

平安證券在研報中建議，面臨高碳企業轉型的廣闊需求以及政策因素不斷催化，國內銀行可從以下幾個方面積極布局：

第一，制度建設：銀行可以借鑒綠色金融發展思路，重點從戰略目標、組織架構、考評機制、研究團隊等方面入手完善自身的轉型金融的體系和制度建設，自上而下地推進轉型金融的開展。

第二，行業研究：考慮到轉型金融的復雜性，銀行需要不斷加大研究力度，對于準入項目類別和準入轉型活動都應設立嚴格的標準。行業方面，能源、交運、鋼鐵、建筑建材等是被國內外普遍關注的部門，值得重點研究。但也需要注意到，對于煤炭、冶煉、石化等可能存在潛在風險的高耗能行業，商業銀行應結合自身情況選擇性介入、優選頭部企業。

第三，產品創新：國內自2021年開始興起轉型金融產品，債務類轉型融資工具取得了較快發展，我們認為未來產品設計的多元化、信息披露的完善以及配套激勵政策的出臺，都將不斷推動市場擴容，同時品種將更趨多元，股權類工具（如氣候轉型基金）也有待發展。此外，針對有轉型意愿的大量高碳企業的非金融需求，金融機構可以更積極地探索企業轉型綜合服務，比如協助客戶編制更專業的轉型方案、提供評級及公司治理等咨詢，助力企業達成轉型。

另外，德勤發布的《中國上市銀行綠色金融洞察與展望（2022）》認為，銀行在產品服務上，應構建具有豐富種類、結構和內涵的產品體系。

一是豐富產品種類。商業銀行應積極開拓綠色信貸以外的產品，增加綠色債券等證券的發行、承銷和投資，積極參與碳市場等與氣候變化轉型金融相關聯的業務；也應根據各自的能力限度，因地制宜，尋求差異化產品和服務發展方向。

二是創新產品結構。在傳統的綠色信貸產品上，通過靈活設置貸款結構、擴大抵質押品范圍、差異化貸款利率、數據化授信機制等方面進行業務和流程上的創新。比如拓展對環境權益融資的結構創新；設立恰當的交易結構并開發一攬子服務方案；增設可持續績效指標掛鉤類產品等。

三是擴展產品內涵。縱向來看，開拓與氣候主題相關的產品創新，開發氣候投融資相關、轉型金融相關的產品；橫向來看，挖掘與可持續發展相關的內涵創新，除了環境主題，對社會主題，比如創造就業機會、金融普惠等方面的產品也需要挖掘開發。

依托資源優勢多措并舉

在綠色金融發展理念的引導下，各家銀行著手加強產品創新、機制創新和服務創新,持續加大綠色信貸投放力度。

從上市銀行年報來看，2022年，僅六大國有行的綠色信貸余額就超過了12萬億元。同時，股份制行、城農商行也結合自身的資源優勢，推出多種舉措落實綠色金融工作，部分銀行綠色貸款余額顯著增長。

比如，上海銀行（601229.SH）積極支持低碳環保類客戶綠色融資需求、高碳轉型類客戶環保改造升級；支持綠色消費創新，打通綠色低碳生產消費循環。同時推進碳金融業務發展，提供基于碳配額和碳減排證書（CCER）等碳金融相關融資服務；建立覆蓋綠色信貸、轉型金融、綠色直接融資、綠色消費金融的多層次立體化業務體系。

截至2022年末，該行綠色貸款余額653.7億元，較上年末增長116.38%，其中清潔能源產業貸款余額143.15億元，較上年末增長123.92%；綠色貸款客戶1270戶，較上年末增長148.05%。

蘇州銀行（002966.SZ）則在做好行內綠色金融頂層設計的同時, 持續優化綠色金融信貸政策，并強化ESG風險管理。

據介紹，該行修訂了太陽能發電行業的管理辦法，明確綠色發展導向；完善年度信貸政策，對符合條件的綠色信貸業務，在授權、評級、行業限額及產品創新等方面實施差異化政策安排。同時，其將環境、社會和治理風險管理要求納入全行風險文化與管理理念，在全面風險管理策略中完善綠色金融業務信用風險偏好及風險管理策略；在貸款“三查”、貸款定價和經濟資本分配等方面采取差別化的風險管理措施,增強風險管控能力。

截至2022年末，蘇州銀行綠色貸款178.94億元，較年初增長65.76億元，增幅為58.11%；綠色貸款占對公貸款比重為13.11%，較2021年末提升3.19個百分點。

對于綠色債券市場，商業銀行也通過發行、投資、承銷的方式積極參與。

近日，有多家銀行宣布將發行新一期綠色金融債券。數據顯示，截至6月12日，年內商業銀行發行綠色金融債券規模達2430億元，較去年同期增長88.26%。

比如，6月8日，興業銀行成功發行2023年第二期綠色金融債券，發行規模為230億元，期限3年，票面利率2.66%，募集資金專項用于綠色產業項目貸款。

6月19日，光大銀行在全國銀行間債券市場成功簿記發行2023年綠色金融債券(第一期)，發行規模200億元，債券期限3年，票面利率為2.68%，募集資金將全部用于《綠色債券支持項目目錄(2021年版)》規定的綠色產業項目。

天風證券研究報告認為，從綠色金融市場規模來看，綠色融資需求不斷擴大，銀行通過綠色信貸、綠色債券等業務撬動更多資金投入綠色項目，在引導資金流向方面可以發揮重要作用。

推動金融科技深度融合

金融科技是銀行業提質增效的重要引擎，對于綠色金融創新發展同樣至關重要。

目前，銀行在綠色金融的服務和管理過程中普遍存在以下難題：一是綠色業務認定難度大，識別綠色屬性要求專業度較高，綠色標準及口徑較多，易出現漏認問題；二是環境效益測算難度大，環境效益測算公式復雜，要求經辦人員專業度較高。

因此，推動大數據、物聯網、人工智能、區塊鏈等金融科技與綠色金融深度融合，也就成為提升金融服務綠色產業覆蓋面和精準度的關鍵路徑。

那么，金融科技如何在綠色金融產品和服務創新方面發揮作用？一些“先行者”已經邁出實踐的腳步。

例如，為了從可持續發展及全流程管理的角度提升綠色信貸管理能力，解決業務管理能力不足、綠色信貸識別不準、核查困難等問題，廈門國際銀行采用金融科技手段，打造推出綠色金融綜合服務平臺（以下簡稱“綠金通”）。

“綠金通”將綠色經營管理理念嵌入信貸全生命周期管理，將環境風險管理納入全行授信管理體系，全面提升銀行綠色金融數字化管理能力，降低管理成本。

具體來看，“綠金通”在貸前增加綠色認定、環境效益測算、企業信用表現查詢小工具，助力市場部門發現和掌握綠色金融業務營銷機會，促使資金資源向綠色產業傾斜，提升銀行的綠色金融業務規模；貸中實現對接人行及銀保監多套綠色標準，實現智能化綠色認定，搭建環境效益測算模型，有效解決綠色信貸認定及測算復雜、識別不準、核查困難等問題，提高業務處理效率；貸后持續監測企業環境風險，實現環境風險全流程管理，助力銀行氣候與環境風險管理水平的提升。實現綠色監管報表自動化，同時發揮金融機構的中介作用，推動企業微觀主體改善環境風險，從而促進經濟綠色轉型和發展。

據悉，“綠金通”項目上線以來，已完成綠色認定超12萬次，助力綠色信貸業務新增投放金額超90億元。截至2023年一季度末，廈門國際銀行綠色金融余額達147.64億元，較2022年末增幅達27.98%億元，保持快速穩定增長。

引人矚目的是，九臺農商銀行（6122.HK）通過建設互聯網平臺向大眾提供綠色金融服務，探索構建了適合自身特色的普惠金融服務平臺，以普惠金融業務為突破口，將傳統業務經過業務流程再造，逐漸遷移到線上，進而支持三農、零售、小微等各個業務板塊的線上化發展。

該行推出的“農機貸”產品構建了“農村電商平臺+農機設備經銷商+農戶+銀行”的農業生產供應鏈金融場景，著力解決在傳統農用機械銷售過程中農機使用成本高、經銷企業銷售難、農戶申請貸款手續繁瑣等問題，有效促進金融服務在農村地區的下沉度和滲透率，精準助力農業產業現代化發展，為鄉村振興注入活力。

有觀點認為，借助金融科技，金融機構可以降低綠色業務的成本、加強綠色金融產品盈利能力，實現經濟效益與環境效益雙豐收，從根本上解決金融機構賦能綠色發展動力不足的問題。

未來，隨著金融科技更廣泛地應用到綠色金融的不同場景和領域，銀行業有望獲得新的業務增長點，跑出綠色轉型“加速度”。（思維財經出品）■

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