2022年11月18日，證監(jiān)會確定發(fā)布了首批個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品及銷售機(jī)構(gòu)名錄，共計入圍40家基金管理人及37家基金銷售機(jī)構(gòu)，共入選129只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品。那么，這129只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品的業(yè)績?nèi)绾文?投資者該如何挑選呢?

129只產(chǎn)品成立以來最高漲51.66%

(資料圖片)

資料顯示，首批入選的129只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品中包含50只養(yǎng)老目標(biāo)日期基金和79只養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險基金，規(guī)模共計890.59億元。涉及到的基金管理人共計40家，其中入選產(chǎn)品數(shù)排名前三位的是華夏基金(9只)、南方基金(8只)和匯添富基金(8只)。首批入圍個人養(yǎng)老金基金銷售的基金銷售機(jī)構(gòu)共計37家，其中商業(yè)銀行16家、證券公司14家、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)7家。

《大眾證券報》記者根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，129只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品中，成立以來業(yè)績最好的是中歐預(yù)見養(yǎng)老2035三年，截至今年11月末，其A份額成立以來凈值增長了51.66%，此外，華夏養(yǎng)老2045三年、南方養(yǎng)老2035三年、嘉實養(yǎng)老2050五年、華夏養(yǎng)老2040三年、嘉實養(yǎng)老2040五年等基金產(chǎn)品成立以來的業(yè)績增長也都超過了40%。

幾家歡喜幾家愁。記者發(fā)現(xiàn)，截至11月末，上述129只產(chǎn)品中有50只養(yǎng)老基金成立以來凈值增長為負(fù)，其中，泰康福澤積極養(yǎng)老目標(biāo)五年持有表現(xiàn)最差，成立以來凈值下跌了18.53%，此外，民生加銀康泰養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年持有、農(nóng)銀養(yǎng)老2045五年、建信普澤養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年持有等基金產(chǎn)品成立以來的業(yè)績也都下跌超過10%(見表)。

選擇養(yǎng)老基金因人而異

11月25日，人社部宣布個人養(yǎng)老金制度啟動實施，在北京、上海、廣州、西安、成都等36個城市或地區(qū)先行落地。從11月28日起，首批約百只養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額日常申購及定投業(yè)務(wù)正式開啟，各養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)也迎來業(yè)務(wù)“開張”。

易方達(dá)基金首席市場官王駿表示，由于個人養(yǎng)老這一概念在我國尚未普及，個人養(yǎng)老金作為一項新的制度模式，被大眾熟悉和接受仍然需要一定的時間。他建議，在制度起步階段，基金公司需要立足長遠(yuǎn)，一方面著眼于客戶的需求，為客戶提供個人養(yǎng)老的投資解決方案;另一方面，大力開展知識普及和理念培養(yǎng)的工作，通過持續(xù)不斷、深入淺出、形式多樣的投資者教育，讓更多投資者認(rèn)識到個人養(yǎng)老的必要性、了解養(yǎng)老基金在養(yǎng)老投資方面的積極作用，進(jìn)而逐步認(rèn)可和選擇這類產(chǎn)品。

廣發(fā)基金也表示，當(dāng)前我國個人養(yǎng)老金投資市場正值發(fā)展初期，很多普通投資者對于個人養(yǎng)老金投資基金的相關(guān)內(nèi)容其實并不是很了解，因此，廣發(fā)基金在營銷過程中也突出側(cè)重于投資者教育。廣發(fā)基金會針對不同的需求，有針對性地提供營銷物料，幫助投資者更好地理解其中的專業(yè)知識，更好地理解產(chǎn)品的特性以及個人的風(fēng)險收益特征。

對于如何選擇養(yǎng)老目標(biāo)基金，華夏基金首席養(yǎng)老投教官孫博表示，對于普通投資者來說，選好個人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品有一定難度，產(chǎn)品選擇上，建議把握這幾個原則：一是和風(fēng)險承受能力有關(guān)。選擇個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的大前提是科學(xué)評估自己的風(fēng)險承受能力。二是和年齡有關(guān)。年輕人還是要以投資類的產(chǎn)品為主，特別是積極增值的公募基金，因為年輕人養(yǎng)老資產(chǎn)積累比較少，同時抗風(fēng)險能力強(qiáng)。而臨近或者已經(jīng)退休的人，應(yīng)該考慮以穩(wěn)健增值類投資產(chǎn)品或者儲蓄為主。三是和金融投資知識儲備素養(yǎng)有關(guān)。如果缺乏投資技能，建議選擇具有一站式配置屬性的養(yǎng)老目標(biāo)基金，特別是養(yǎng)老目標(biāo)日期基金。

記者 王金萍

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