沒公積金怎么貸款劃算？

1、申請商貸，之后提前還款。沒有繳存住房公積金，是無法申請公積金貸款的，只能選擇商業(yè)貸款。而在商業(yè)貸款順利批下后，用戶需要按照合同約定的還款計(jì)劃來償還房貸欠款，等達(dá)到銀行規(guī)定時間后再進(jìn)行提前還款操作。因?yàn)椴糠帚y行會要求用戶還滿一年時間才能進(jìn)行提前還貸操作，否則就需要支付違約金。而在提前還清了部分房屋貸款后，用戶是可以選擇縮減每月月供的，這樣才能減輕每月的還貸壓力，或者可以縮短還款期限，如此才能更早的結(jié)清債務(wù)，還能比選擇縮短每月月供節(jié)省更多利息支出。

2、申請商貸，之后辦理商轉(zhuǎn)公。用戶需要帶上購房相關(guān)資料前往銀行辦理商業(yè)貸款，之后開始繳存公積金，就要保證按時足額繳存公積金達(dá)半年或一年以上時間，且商業(yè)貸款已經(jīng)還款滿一年時間，信用良好，未出現(xiàn)過逾期等違規(guī)行為，此時就能辦理商貸轉(zhuǎn)公積金貸款業(yè)務(wù)。等轉(zhuǎn)為公積金貸款后，利率就會有所降低，后續(xù)要支付的利息費(fèi)用也會減少。而且公積金貸款采用的自由還款的模式，在手上有足夠閑置資金時，就能隨時申請?zhí)崆斑€款操作了。

3、選擇等額本金還款方式。在辦理房貸時，要和銀行協(xié)商房貸采取等額本金的還款方式，和等額本息相比，在貸款金額、貸款利率、貸款期限等因素相同的情況下，等額本金產(chǎn)生的利息就會更少一些。當(dāng)然，此種還款方式更適合有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，能夠承擔(dān)前期較大還款壓力的用戶，畢竟在還款初期的月還款額是比較大的，但隨著用戶不斷還款的操作，月還款額也會逐漸降低。

4、房貸的還款期限選擇20年。若用戶的經(jīng)濟(jì)收入不低，或者購買房屋的總價不高，申請的貸款金額也不高的話，最好選擇貸款期限20年。

貸款買房是如何計(jì)算的？

1、首計(jì)算

新房的首付一般要看當(dāng)?shù)氐恼咭?guī)定，在不限購城市中，通常購買一套新房至少需要準(zhǔn)備三成的首付款，比如一套100萬的房子，則要準(zhǔn)備至少30萬的首付款。而在一些限購的大城市，通常要準(zhǔn)備超過三成的首付款。

如果購買的是二手房，則需要考慮房產(chǎn)評估值的問題，一般二手房評估能達(dá)到80%左右，如果100萬的房子，銀行評估價為80萬，那么買家可貸到：80×70%=56萬。這么算下來，購買二手房的首付款就是100萬減去56萬，也就是44萬。

2、貸款利息計(jì)算

不同的貸款方式、不同的還款方式，計(jì)算出來的利息也不一樣，如今大多數(shù)的人還是采用的商業(yè)貸款購買的房子，還款方式又分為等額本金還款和等額本息還款。等額本金是指每月歸還的本金額始終不變，利息會隨剩余本金的減少而減少。等額本息是指先收剩余本金利息，后收本金，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。

等額本金每月還款金額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕;

等額本息每月還款金額=(貸款本金/還款月數(shù))+(本金-已歸還本金累計(jì)額)×每月利率;每月還款額=每月本金+每月本息;每月本金=貸款本金/還款月數(shù);每月本息=(本金-累計(jì)還款總額)×月利率。

貸款買房要注意什么？

1、多咨詢幾家銀行

不同銀行之間貸款政策也不同，一般購買新房，開發(fā)商都有合作的貸款銀行，但如果你購買的是現(xiàn)房或者二手房，可自行選擇貸款銀行。所以購房者在買房之前可以先多咨詢幾家銀行，多對比一下，站在借款人的角度考慮，擁有的選擇權(quán)越多越好。

2、公積金貸款更好

公積金貸款是幾種貸款方式中，利率的一種貸款方式，如果購房者滿足公積金貸款的條件，選擇公積金貸款就能節(jié)省不少的貸款利息。但要注意，有的朋友滿足了公積金貸款條件，結(jié)果自己太作，導(dǎo)致被銀行拒貸了。小編提醒大家，如果在申請貸款前，千萬不要動公積金。如果你將公積金賬戶內(nèi)的余額提取出來了，這樣一來，你將申請不到公積金貸款。

3、千萬不能斷貸

貸款買房的期限很長，這段時間內(nèi)，購房者很有可能遇到資金周邊不開的情況，當(dāng)你在借款期限內(nèi)償債能力下降，還貸有困難時，不要自己硬撐，一定不能斷貸。這個時候首先要與銀行進(jìn)行溝通，還有很多方式可以避免房貸斷供。

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