外貿(mào)數(shù)據(jù)穩(wěn)中有進(jìn)的背后，離不開金融的強力支撐。記者近期在浙江調(diào)研發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)積極響應(yīng)外貿(mào)企業(yè)發(fā)展需求：一方面持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)體系，以“信貸+匯率”雙輪驅(qū)動，助力企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營；另一方面聚焦跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)，不斷激發(fā)跨境貿(mào)易發(fā)展新活力。
“銀行的反應(yīng)速度很快”
“去年年底，我們對今年其實很有信心，感覺是‘大展拳腳’的一年。到了今年4月，外部形勢發(fā)生變化，我們也感受到壓力。”浙江嘉欣絲綢股份有限公司（以下簡稱“嘉欣絲綢”）財務(wù)總監(jiān)周駿告訴記者。
外貿(mào)業(yè)務(wù)占嘉欣絲綢總營收的一半以上，是其第一大業(yè)務(wù)板塊。進(jìn)入二季度，國際經(jīng)貿(mào)環(huán)境更趨復(fù)雜，公司面臨匯率波動加劇、匯兌成本上升等挑戰(zhàn)。
為助力嘉欣絲綢應(yīng)對貿(mào)易風(fēng)險、緩解經(jīng)營壓力，農(nóng)業(yè)銀行嘉興秀洲支行為其發(fā)放貼現(xiàn)融資1400萬元、開立承兌匯票5100萬元，并對集團(tuán)旗下企業(yè)新增授信4000萬元，用于采購原材料、生產(chǎn)設(shè)備等，解決企業(yè)融資需求。該行還主動提供結(jié)匯優(yōu)惠價格，降低匯兌成本；通過辦理600萬美元掉期和鎖匯業(yè)務(wù)，幫助客戶鎖定匯率，同時持續(xù)提供流動資金貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)等綜合金融服務(wù)。
“銀行的服務(wù)都是實實在在的，而且反應(yīng)速度很快。希望未來能提供更多避險或保值增值類產(chǎn)品。”周駿表示，近年來公司持續(xù)推進(jìn)海外產(chǎn)能布局、積極開拓新客戶，從“危”中看到了“機(jī)”。
浙江是外貿(mào)大省，2024年全省貨物進(jìn)出口額達(dá)5.26萬億元，同比增長7.4%，占全國份額為12.0%。當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)今年以來持續(xù)加大對外貿(mào)及關(guān)聯(lián)企業(yè)的金融支持力度，創(chuàng)新外匯外貿(mào)產(chǎn)品體系。
記者從多家國有大行獲悉，2025年1-6月，工商銀行浙江省分行積極服務(wù)浙企“走出去”，發(fā)放跨境直接融資超80億元；服務(wù)跨境電商企業(yè)收款總額超20億元，同比增長近5倍。農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行設(shè)立全年專項信貸額度2000億元、貿(mào)易融資專項額度800億元。截至6月末，外貿(mào)企業(yè)貸款余額超1900億元，較年初增加204億元；1-6月投放國際貿(mào)易融資近600億元，同比增長38%。依托農(nóng)銀集團(tuán)優(yōu)勢，該行加強境內(nèi)外聯(lián)動，為優(yōu)質(zhì)外貿(mào)企業(yè)提供出海投資、海外上市、跨境并購、境外發(fā)債、對外承攬工程等融資增信。1-6月支持“走出去”項目138個，相關(guān)業(yè)務(wù)量同比增長70.6%。
郵儲銀行浙江省分行持續(xù)拓展跨境客戶數(shù)量，提升跨境資產(chǎn)規(guī)模，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)效，做好小微外貿(mào)企業(yè)減費讓利。截至6月末，外貿(mào)貸款余額超210億元；累計為小微外貿(mào)企業(yè)授信1022戶、金額135.79億元；累計為小微外貿(mào)企業(yè)放款1009戶，金額112.63億元。
全方位發(fā)力賦能外貿(mào)
近幾個月，銀行業(yè)密集出臺穩(wěn)外貿(mào)行動方案，加快落實各項政策，通過“信貸+避險”雙輪驅(qū)動，護(hù)航外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)經(jīng)營。
多家銀行優(yōu)化授信政策、簡化審批流程，為企業(yè)定制“一企一策”融資方案，強化對外貿(mào)企業(yè)的信貸支持。廣東一家生產(chǎn)電子產(chǎn)品的出口企業(yè)，在全球貿(mào)易摩擦日益激烈的背景下，面臨出口市場需求下降、盈利能力減弱的挑戰(zhàn)。為緩解企業(yè)的“燃眉之急”，廣發(fā)銀行東莞分行聚焦企業(yè)生產(chǎn)備貨環(huán)節(jié)“資金周轉(zhuǎn)壓力大”“融資成本高”的難題，結(jié)合企業(yè)實際經(jīng)營特點和發(fā)展需求，迅速設(shè)計專屬的融資解決方案，從方案設(shè)計到資金出賬僅用了10個工作日。
為提高企業(yè)外匯風(fēng)險管理與應(yīng)對能力，銀行機(jī)構(gòu)還開發(fā)了多樣化的匯率避險產(chǎn)品。郵儲銀行深圳分行日前落地系統(tǒng)內(nèi)首筆比例期權(quán)業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)允許企業(yè)同時買入和賣出到期日相同、執(zhí)行價格相同，但合約金額之比為1：2的兩筆期權(quán)，尤其適用于具備一定外匯衍生品交易經(jīng)驗、希望通過創(chuàng)新金融工具進(jìn)一步優(yōu)化匯率成本的企業(yè)。郵儲銀行深圳分行交易銀行部產(chǎn)品經(jīng)理介紹，這一創(chuàng)新產(chǎn)品無需支付期權(quán)費，完全鎖定企業(yè)到期交割的匯率價格，并能根據(jù)企業(yè)需求自由選擇交割金額倍數(shù)，為企業(yè)提供了更為靈活和優(yōu)化的匯率風(fēng)險管理方案。
與此同時，跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式近年來蓬勃發(fā)展，銀行業(yè)積極創(chuàng)新金融服務(wù)模式，持續(xù)激活跨境貿(mào)易新動能。
稍早前，中國銀行北京分行與國內(nèi)某頭部第三方支付機(jī)構(gòu)落地分行首筆跨境電商出口業(yè)務(wù)。據(jù)介紹，中國銀行北京分行將以其在跨境金融領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢、全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的資源優(yōu)勢，與第三方支付機(jī)構(gòu)的科技技術(shù)優(yōu)勢深度融合，共同構(gòu)建起集資金結(jié)算、跨境收付款、風(fēng)險防控于一體的全流程跨境金融服務(wù)體系，有效解決跨境電商企業(yè)在資金流轉(zhuǎn)過程中的痛點，切實提升結(jié)算效率，降低運營成本。2024年，中國銀行北京分行外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境電商交易規(guī)模近200億元，增速超10%，業(yè)務(wù)增長展現(xiàn)出強勁動能。
專家建議為小微外貿(mào)再添力
招聯(lián)首席研究員董希淼對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者表示，今年以來，金融業(yè)持續(xù)加大對外貿(mào)企業(yè)的支持力度，通過政策協(xié)同、產(chǎn)品創(chuàng)新、科技賦能等多維舉措，有效破解企業(yè)融資難題，降低交易成本，為穩(wěn)外貿(mào)注入強勁動力。主要體現(xiàn)在：一是加強政策協(xié)同，通過跨部門協(xié)作強化政策支持力度。如金融監(jiān)管總局制定實施銀行業(yè)保險業(yè)護(hù)航外貿(mào)發(fā)展系列政策措施，國家外匯管理局升級跨境金融服務(wù)平臺，銀證保多方協(xié)同發(fā)力。二是創(chuàng)新金融產(chǎn)品，破解輕資產(chǎn)企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)融資瓶頸。如針對小微外貿(mào)企業(yè)“無抵押、融資慢”等痛點，多家金融機(jī)構(gòu)推出訂單融資類產(chǎn)品，將“數(shù)據(jù)流”轉(zhuǎn)化為“現(xiàn)金流”。三是科技賦能跨境服務(wù)，提升金融服務(wù)效能。如金融機(jī)構(gòu)依托數(shù)字化工具優(yōu)化結(jié)算和融資體驗，通過“跨境匯款直通車”“在線結(jié)匯”等產(chǎn)品，為外貿(mào)企業(yè)實現(xiàn)全流程線上操作，提高效率，降低成本。
記者在調(diào)研中還發(fā)現(xiàn)，大型外貿(mào)企業(yè)憑借規(guī)模優(yōu)勢，在金融服務(wù)獲取上存在優(yōu)勢，面對生存壓力較大的小微外貿(mào)企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也在積極探索提升金融產(chǎn)品的適配性。今年5月，金融監(jiān)管總局辦公廳發(fā)布《關(guān)于做好2025年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》，其中明確提出，加力支持小微外貿(mào)企業(yè)，依托進(jìn)出口貿(mào)易場景及訂單、物流等數(shù)據(jù)要素，提升信用評估和金融服務(wù)水平，促進(jìn)外貿(mào)穩(wěn)增長。
“外需不足是我國穩(wěn)外貿(mào)的現(xiàn)實挑戰(zhàn)，當(dāng)下，我國民營小微企業(yè)開拓國際市場的需求更加迫切，護(hù)航民營小微企業(yè)不斷‘走出去’具有重要意義。”董希淼表示，第一，進(jìn)一步增加高層往來，密切與歐美等主要經(jīng)濟(jì)體和東盟等新興市場國家的經(jīng)貿(mào)關(guān)系，為中國民營小微企業(yè)拓展國際市場創(chuàng)造良好的環(huán)境。第二，各地各部門試水推出各類支持政策，不斷優(yōu)化跨境貿(mào)易便利化水平和外貿(mào)營商環(huán)境，為民營小微企業(yè)開拓海外市場注入新的活力。第三，海關(guān)等部門要在暢通物流、降低成本、優(yōu)化服務(wù)等方面繼續(xù)出臺系列措施，落實好相關(guān)政策，營造更好的口岸通關(guān)環(huán)境，為民營小微企業(yè)在內(nèi)的外貿(mào)企業(yè)更好地發(fā)展做好服務(wù)。第四，金融管理部門和金融機(jī)構(gòu)要增強服務(wù)主動性，加快產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，暢通金融血脈，滿足不同類型外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展需求，保障外貿(mào)企業(yè)收匯安全，降低融資和交易成本，增強外貿(mào)企業(yè)競爭力，穩(wěn)住和擴(kuò)大外貿(mào)規(guī)模。金融機(jī)構(gòu)還要從數(shù)據(jù)整合、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化、風(fēng)險分擔(dān)等多維度綜合施策，構(gòu)建更精準(zhǔn)、高效、普惠的金融支持外貿(mào)發(fā)展的服務(wù)體系。如浙商銀行善用避險工具，為民營小微企業(yè)提供“避險+結(jié)算+融資”綜合金融服務(wù)，讓更多民營小微企業(yè)敢用、會用、用好匯率避險工具，進(jìn)一步提高小微企業(yè)的匯率風(fēng)險管理水平。
